Préstamos para segunda residencia
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¿Son los préstamos para segunda residencia lo que necesitas?
Los préstamos para segunda residencia son unos productos financieros diseñados para quienes ya cuentan con su vivienda principal. En este texto vamos a aprovechar para darte la información oportuna acerca de esta clase de préstamos. Sigue leyendo lo que te vamos a contar.
Aparte de la obviedad de poseer una primera residencia, hay otras características definitorias de estos préstamos. Pero antes de entrar en ellas, nos vamos a centrar en su finalidad; y la de una segunda vivienda puede ser diversa. Por lo general, se trata de un inmueble en el que no vas a pasar la mayor parte de tu tiempo. Por lo tanto, va a quedar limitado, por ejemplo, a un uso vacacional o de fin de semana. Pero, por otro lado, una segunda residencia puede ser destinada a fines lucrativos. Nos referimos, sin ir más lejos, al alquiler o a la reventa. Estos extremos, como te contaremos más adelante, también son valorados por los bancos. Ten en cuenta que, en función de ellos, pueden cambiar algunas condiciones del préstamo.
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¿Cómo puedes acceder a tus préstamos para segunda residencia?
Si quieres aprovechar la financiación de un préstamo para segunda vivienda, te va a tocar hacer una pequeña investigación entre las entidades de crédito que los ofrecen. Los vas a encontrar, en primer lugar, en los bancos tradicionales. También los proporcionan otros que operan, básicamente, en internet. Pero ten claro que, en estos supuestos, no se trata de los mismos que únicamente ofrecen préstamos rápidos.
Por otro lado, este tipo de préstamos se asocia a unos requisitos más estrictos que los que se piden para comprar la primera residencia. Es una reserva lógica por parte de las entidades de crédito. Al fin y al cabo, la compra a préstamo de una segunda vivienda añade una tensión en la ratio de endeudamiento de un particular. Por consiguiente, el riesgo de la operación crediticia en cuestión se revela como más alto. No te ha de extrañar, por lo tanto, que los requisitos que se solicitan para justificar la concesión sean más exigentes.
Entidad | TAE | Guía visual |
0 – 317 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 - 317 % | ||
0 - 390 % | ||
0 - 36 % | ||
5 - 289 % | ||
6.89 - 11.94 % | ||
8.95 - 18.95 % | ||
11.5 - 394 % | ||
4.99 - 16.99 % |
Pros y contras sobre los préstamos para segunda residencia
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos para segunda vivienda?
Los préstamos para la adquisición de una segunda residencia tienen varias ventajas y desventajas. A continuación, te explicamos algunas de las principales:
A la hora de analizar los pros y contras de este producto financiero, tienes que partir de la mayor complejidad de la coyuntura del prestatario. En consecuencia, debes valorar que las entidades bancarias han de verlo muy claro para acceder a financiar la compra de una segunda residencia. En otras palabras, el prestatario ha de redoblar las garantías que proporciona al banco.
Eso sí, si ya cuentas con una primera vivienda sin cargas, puedes esgrimirla como una magnífica garantía de devolución. En todo caso, los bancos no se van a negar a estudiar, aunque aún estés pagando la hipoteca de tu primera vivienda, la concesión de un préstamo para financiar la segunda. Por eso, te hemos señalado como una ventaja que en tu banco de toda la vida pueden estar más predispuestos a concederte el dinero que necesitas. Lo estarán si has demostrado fiabilidad a lo largo de tu trayectoria.
Y este es, básicamente, el reverso de estos productos financieros. No dudes de que los requisitos de acceso a esta financiación van a resultar más escrupulosos que los que te piden cuando vas a adquirir tu primera vivienda. Tu historial de crédito y deudas va a ser analizado de una manera pormenorizada. Y lo mismo podemos decir acerca de tu situación laboral y sus expectativas.
En este sentido, los bancos ofrecen unos intereses más altos. Influye, en este aspecto, que no se aplica el criterio de índole social que sí se consideraba en las conocidas como hipotecas jóvenes.
No es la única condición fundamental que, en estos casos, varía. El plazo de amortización, por una cuestión de edad, y la menor necesidad relativa a poseer una segunda vivienda, se acorta. Estos préstamos se ofrecen a perfiles más maduros, por lo que, por un hecho biológico evidente, no pueden alargar su plazo de amortización durante cuatro décadas.
Finalmente, la cantidad de dinero prestada va a ser menor. Por una parte, la finalidad no es tan urgente como en el supuesto de la primera vivienda. Por otra parte, se trata de disminuir el riesgo de impago que puede protagonizar quien tenga que pagar una segunda residencia.
Recomendaciones para evitar errores usuales al pedir un préstamo para la compra de tu segunda vivienda
Fallos más corrientes a evitar
No son pocos quienes, por no dedicar el tiempo oportuno, acaban por cometer errores en la elección de sus préstamos para la segunda residencia. A continuación, desgranamos algunos de los que resultan más frecuentes. Presta atención.
¿Cómo escoger el préstamo para segunda residencia más apropiado?
En el momento de decantarte por un préstamo para tu segunda residencia adecuado, tienes que poner en valor los siguientes datos:
Información general
Información general sobre los préstamos para la compra de tu segundo piso
Proceso y pasos para pedir el préstamo
El recorrido que has de seguir con el objetivo de disponer del dinero que requieres para financiar la compra de tu segunda residencia reviste un poco más de complejidad que en otra clase de préstamos. Sin ir más lejos, respecto a cuando pides uno para adquirir tu primera casa. En todo caso, si sigues estos pasos, el éxito de la operación estará más cercano. Toma nota.
¿Cómo puedes lograr los préstamos para segunda residencia?
Hay diversas opciones de hacerte con un préstamo para la compra de tu segunda residencia. En las siguientes líneas te vamos a exponer algunas de las principales. No te las pierdas:
Preguntas Frecuentes
FAQ’s
Hemos llegado al apartado en el que te aclaramos algunas de las dudas más recurrentes que tienen los eventuales usuarios de los préstamos hipotecarios para comprar una segunda vivienda. Pon atención:
Algunos de estos documentos pueden variar entre entidades de crédito, pero, principalmente, van a ser los siguientes: NIF, justificantes de ingresos (las dos últimas nóminas, por ejemplo), último recibos de las cuotas de devolución de productos financieros que hayas suscrito con otros bancos, vida laboral actualizada, declaración de la renta, movimientos bancarios del último semestre en las cuentas de otras entidades de crédito…
Por lo general, los proveedores de este tipo de préstamos no van a extender su plazo de devolución durante un periodo en el que el prestatario acabe rebasando los 75 años de edad.
Tiene que abonar, básicamente, los de gestoría e inscripción en el registro de la propiedad correspondiente. Asimismo, debe liquidar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
Por su parte, el cliente va a tener que pagar los gastos relativos a la notaría y la tasación de la vivienda.
Estos productos pueden estar bonificados para los clientes que opten por formalizar el préstamo para la compra de una segunda vivienda. Nos referimos, por ejemplo, a cuentas corrientes, tarjetas de crédito, planes de ahorro y seguros de hogar o vida.
Aparte de su NIF, le van exigir un justificante que acredite sus ingresos habituales y la declaración de la renta. Como en el caso del prestatario, esta ha de corresponder al último ejercicio.
Si no vives en España, sí estás en condiciones de recibir el dinero que necesitas para comprar esta segunda residencia. No obstante, es muy probable que las condiciones que te ofrezcan los bancos, como cobertura ante el mayor riesgo de la operación, sean algo peores que las que presentan a los candidatos que viven en nuestro país. También se puede dar la circunstancia de que un extranjero pueda decidirse a adquirir una segunda residencia en España. En este supuesto, hemos de señalar que algunas entidades de crédito disponen de un servicio especializado para proporcionar asesoramiento financiero a esta clase de perfiles.
Es posible que te interese esta alternativa por tres tipos de modificaciones: del plazo, del sistema de liquidación y del tipo de interés.
Depende de tu perfil. Las hipotecas a tipo fijo se aconsejan para quienes se caracterizan por un perfil conservador. Sin embargo, has de tener en cuenta que un préstamo hipotecario a tipo fijo, a lo largo de un plazo de amortización amplio, se asocia al pago de tipos de interés altos.
Puede y, de hecho, lo hace. Recurre, sobre todo, a los censos de morosidad de la Asociación Nacional de Establecimientos de Crédito (ASNEF). Se trata de unos registros en los que bancos, aseguradoras y otras entidades comparten sus informaciones acerca de deudas. Así que, si figuras en estos listados, te conviene cancelar las deudas que aparezcan en ellos.
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Préstamos para segunda vivienda
La opinión de nuestro experto sobre los préstamos para la compra de segunda residencia
Los préstamos para segunda residencia son, como has podido ir comprobando, unos productos que añaden una mayor complejidad a los préstamos hipotecarios comunes. La diferencia, respecto a las denominadas hipotecas jóvenes, estriba en que la asunción del riesgo es mayor por parte de la entidad de crédito. Por tanto, los bancos tienen que cubrirse frente a un mayor riesgo de impago.
Una vez te hemos explicado cómo piensan los responsables de los departamentos de riesgos de los bancos, es el momento de decirte cómo, en esta tesitura, debes hacerlo tú. Y la clave estriba en que, en primer lugar, has de disponer de una buena suma de ahorros. Esta premisa se debe a una de las principales características definitorias de este tipo de préstamos hipotecarios. Y es que la financiación que te van a prestar los bancos va a oscilar alrededor de entre el 60 y 75 %. Olvídate, por tanto, del 80 % de financiación habitual de otros préstamos hipotecarios.
Así que no se trata solo del dinero que hayas reservado para esta ocasión. La importancia radica en que tu situación económica resulte acomodada. Este contexto se traduce, por ejemplo, en recibir corrientemente unos ingresos elevados. Estos han de ser de tal volumen que no permitan que la aportación mensual destinada a abonar la cuota de devolución del préstamo hipotecario supere su 30 %.
Finalmente, como te avanzamos al principio de este texto, recuerda que el plazo de amortización no va a ser tan prolongado como, seguramente, te gustaría. Es otro motivo que has de tener en cuenta, ya que su acotación conlleva que el importe de las cuotas va a ser más elevado. Como mucho, pueden darte un periodo de 25 años para devolver el dinero prestado.
Y también te dijimos que los intereses iban a ser más altos. Pagarás menos cuotas, pero esta circunstancia se va a compensar, en tu contra, con unos intereses más altos. Si la compra de tu segunda residencia es para disfrutar de tu tiempo de ocio, hay bancos que te van a aplicar unos tipos de interés más bajos que, si, por ejemplo, la has adquirido para alquilar o revender.
Una decisión clave, en esta cuestión, es la de decantarte entre una hipoteca a tipo fijo, variable o compuesto. Esta última es una mezcla de las dos primeras clases de tipos de interés citados. A la hora de esta elección, no te guíes por criterios cortoplacistas, ya que el precio del dinero va a variar a lo largo del plazo de amortización de tu préstamo para primera vivienda. Recurrir a la asistencia de un asesor financiero, en este aspecto, es una sugerencia a considerar. En todo caso, presta atención, para orientarte, a las evoluciones del TIN y del TAE.
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