Préstamos para primera vivienda
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¿Te hacen falta préstamos para primera vivienda?
Los préstamos para primera vivienda son unas alternativas que te puede interesar valorar. En las siguientes líneas, te vamos a dar algunas claves acerca de por qué te conviene informarte sobre ellos.
Un préstamo para la compra de la primera vivienda es un producto financiero que te ofrecen las entidades de crédito. Lo hacen con el fin de que accedas a la financiación que necesitas para adquirir tu primera casa o piso. Si bien los bancos no suelen ofertar estos préstamos como productos financieros diferentes, la mayoría sí apuesta por ofrecer unas condiciones distintas en función de si se trata de la compra de una primera vivienda o una segunda residencia. En este texto, por tanto, nos vamos a centrar en el primero de los dos subtipos citados. Presta atención.
Este es el top 10 de los mejores préstamos para la compra de un piso que te presentamos en Opinators:
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¿Cómo puedes hacerte con un préstamo para tu primera vivienda?
Si quieres disponer de un préstamo para primera vivienda, has de saber que, en primer lugar, debes llevar a cabo un intenso cotejo de los productos financieros que, con esta finalidad, ofertan los bancos.
Nos estamos refiriendo, por otro lado, a unos tipos de préstamos que, por la magnitud de su principal, no son ofrecidos por la banca online. Ten en cuenta que se trata de un producto financiero que implica un mayor riesgo que los préstamos al consumo. Así que resulta normal que sea en las entidades de crédito presenciales donde tengas que informarte acerca de él.
Por otra parte, en los bancos tradicionales van a ser más estrictos a la hora de conceder uno de estos préstamos que, por ejemplo, cuando vas a solicitar uno personal. Sus departamentos de riesgos van a estar muy pendientes de la revisión de tu historial de crédito. Pero también, por ejemplo, lo van a estar acerca de si todavía mantienes deudas por pagar. Asimismo, hay otros factores, como tu situación laboral y tus expectativas en este campo, que tienen una gran incidencia cuando de aceptar o desestimar tu candidatura la financiación se trata.
Entidad | TAE | Guía visual |
0 – 317 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 - 317 % | ||
0 - 390 % | ||
0 - 36 % | ||
5 - 289 % | ||
6.89 - 11.94 % | ||
8.95 - 18.95 % | ||
11.5 - 394 % | ||
4.99 - 16.99 % |
Pros y contras sobre los préstamos para comprar tu primer piso
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un préstamo para comprar tu primera casa?
Los préstamos para adquirir tu primera vivienda se caracterizan por una serie de pros y contras. Te los vamos a desgranar en este apartado. Toma nota de ellos:
Lo primero que has de valorar, cuando busques un préstamo para compar tu primera vivienda, es que las entidades bancarias suelen incluir en su catálogo de productos financieros algunos destinados a los jóvenes que quieren emanciparse. Esta circunstancia significa que, a sabiendas de que, por razones obvias de edad, se trata de perfiles que no suelen disponer aún de grandes sumas de ahorro, van a intentar ser sensibles a la hora de configurar unos préstamos que les faciliten el acceso a su primer piso.
En este aspecto, pueden generar unos préstamos que se caractericen tanto por contar con un tipo de interés (el precio al que se presta el dinero) más bajo como por tener un plazo de amortización más largo. Por lo que respecta al primero, no solo va a ser inferior que el de los préstamos al consumo. También va a resultar menos que el de los préstamos que se preparan para quienes, con más edad y ahorros, pretenden adquirir la que va a ser su segunda vivienda.
En cuanto al plazo de amortización, la necesidad de proporcionar un margen suficiente, con el objetivo de que el solicitante acumule los fondos para devolver el dinero prestado, lleva a que este periodo se pueda llegar a prolongar incluso a lo largo de cuatro décadas. No obstante, por lo general, treinta años puede ser un plazo de devolución común en estos productos financieros. No olvides tampoco que, cuanto más tiempo tardes en devolver el préstamo, más dinero a devolver se va a acumular. Y es que sumas a una cantidad mayor de cuotas sus correspondientes intereses, lo cual va a tener una incidencia determinante sobre tu ratio de endeudamiento.
Sin embargo, no debes olvidar que el hecho de proponer unos préstamos especialmente dedicados a los jóvenes también tiene un reverso de exigencias que no puedes obviar. Como es muy posible que el solicitante que pretende hacerse con su primera vivienda no disponga todavía de un nivel de ahorro sustancial, el banco va a tener que asegurarse de su capacidad de devolución mediante un estudio escrupuloso de los requisitos de acceso a la financiación que persigue.
Este mayor rigor es el que impide que estos productos financieros puedan ser contratados por Internet. Vas a tener que visitar la sucursal bancaria, donde van a prestar una significativa atención a tu historial de crédito -aunque aún sea corto-. Asimismo, van a controlar que no tengas ninguna deuda, para lo cual el banco incluso va a poder consultar censos de morosos tales como RAI y ASNEF.
Aparte, vas a tener que acreditar un volumen de ingresos que permita proyectar también a largo plazo tu capacidad de devolución del dinero prestado. Si eres asalariado, se valorará que tengas un contrato indefinido. Mientras que, si eres trabajador por cuenta propia, se considerará si tu negocio tiene un futuro que te avale como prestatario solvente.
Finalmente, adquiere una relevancia capital el embargo que, en caso de incapacidad para abonar las cuotas del préstamo hipotecario, te afectaría. En primer lugar y como sucedería en un préstamo al consumo, tendrías que afrontar los impagos recurriendo a tu patrimonio. Pero, si tus bienes no fueran suficientes para saldar la deuda, el banco podría hacer uso de la venta de tu primera vivienda para recuperar el dinero que le adeudas.
Recomendaciones para evitar fallos comunes al solicitar un préstamo para tu primera casa
Los errores más habituales a evitar
Uno de estos préstamos hipotecarios es, sin duda, una solución plausible para abordar la compra de tu primera residencia. Sin embargo, son diversos los fallos en los que, si no planificas la operación correctamente, puedes incurrir. A continuación, un repaso de los inconvenientes en los que no debes caer.
¿Cómo puedes elegir los préstamos para primera vivienda que necesitas?
En resumidas cuentas, si quieres acertar en tu elección del préstamo para comprar tu primera casa, debes poner en valor las siguientes condiciones. Anota:
Información general
Información general sobre los préstamos para la compra de tu primera vivienda
Proceso y pasos para solicitar tu préstamo
Las fases por las que tienes que pasar para acceder a la financiación oportuna de cara a conseguir tu primera vivienda coinciden en la mayoría de entidades de crédito. Te recomendamos seguir este esquema y tomarte el tiempo que precises en cada estadio. Se trata de una de las decisiones económicas más relevantes de tu vida, por lo que la elección del producto financiero que hagas va a tener una gran repercusión en tu presupuesto. A continuación, te damos algunos consejos para que este proceso te resulte más sencillo.
¿Cómo lograr el préstamo hipotecario para tu primer piso?
No hay una sola vía para acceder a la financiación que necesitas para comprar tu primera residencia. Sin embargo, no todas las opciones resultan igual de viables ni te ofrecen las mismas condiciones. En este apartado, te planteamos las alternativas a las que puedes recurrir.
Preguntas Frecuentes
FAQ’s
Llegados a este punto, resulta interesante detenerse en la resolución de las dudas concretas más habituales que tienen los potenciales usuarios de estos préstamos. Pon atención.
Quien recibe el préstamo va a tener que hacer frente a los gastos de tasación del piso y los notariales que se requieren para poder hacer uso de la copia de la escritura del inmueble.
La entidad de crédito tiene que encargarse de abonar los gastos que se originen en la gestoría, los relativos a inscribir las garantías en el registro de la propiedad correspondiente y los aranceles de la escritura en el notario.
Sí, ya que tanto las instituciones estatales como las autonómicas han puesto en marcha o anunciado políticas públicas para facilitar el acceso de los jóvenes a su primera residencia.
Dependen de la oferta de cada entidad bancaria. A grandes rasgos, la mayoría aplica la de apertura, por los trámites de gestionar la puesta en marcha de este producto financiero. Asimismo, se cobra la de cancelación anticipada, por devolver el préstamo antes de que expire el plazo de amortización.
Como los préstamos para la compra de la primera vivienda suelen ser unos productos con condiciones relativamente ventajosas, el banco intenta aprovechar para vincular su compra a la contratación de otros productos financieros. Desde una cuenta corriente a una tarjeta de crédito, van a incrementar la relación entre cliente y entidad y acaban por garantizar su fidelidad.
Top 3 en Opinators
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Préstamos para primera vivienda
La opinión de nuestro experto sobre los préstamos para primera vivienda
Los préstamos para la compra de la primera vivienda son unos productos especialmente configurados para que determinados perfiles puedan acceder a la financiación que les hace falta para adquirir su primera residencia. Son, en consecuencia, préstamos hipotecarios. Con todo lo que ello comporta, como te hemos explicado anteriormente. No obstante, existen algunas diferencias que los singularizan. Y son estas las que te conviene saber identificar. Por eso, te vamos a dar algunas claves para que reconozcas por qué productos financieros te debes decantar.
Una vez te pongas a buscar esta hipoteca joven, has de saber que lo usual es que se ofrezcan a clientes que no hayan superado los 35 años. Por otra parte, es posible que tengas cierto margen de negociación con el banco de toda la vida de tu familia. Y es que este producto financiero tiene una alta capacidad de vinculación del cliente a largo plazo. Por consiguiente, los bancarios pueden estar bastante interesados en cerrar un trato contigo.
Eso sí, solo van a apostar por él, finalmente, si consideran que estás en condiciones de devolver el dinero que te prestan. Por lo tanto, lánzate a pedir el préstamo cuando, más allá del ahorro que hayas logrado acaparar, tengas la seguridad de que vas a disponer de unos ingresos sustanciales de forma indefinida. Un contrato fijo o un negocio pujante son unas buenas bases para tu candidatura. Asimismo, no te olvides de la garantía personal solidaria, es decir, el aval. Otra cosa que has de valorar es que las entidades de crédito conceden importancia a que la solicitud del préstamo hipotecario la lleves a cabo junto a tu pareja. Es un criterio que incrementa la consideración de tu solvencia y sus expectativas.
Un síntoma de que puedes haber dado con el préstamo que te conviene es que te proporcione un porcentaje de financiación muy elevado. Nos referimos a uno que se encuentre entre el 90 y 95 %. Es casi la totalidad del valor de tasación o compraventa de la vivienda. Y ten en cuenta que algunas entidades bancarias te van a permitir, a estos efectos, elegir el importe que mejor te venga. De este modo, no tienes que destinar unos ahorros que lleguen al 20 % del valor de tasación. Lo reservarías para acceder a un 80 % financiado. Es lo que suelen ofrecer los préstamos hipotecarios para adquirir la segunda vivienda.
Por último, acuérdate de que este tipo de préstamo te permite beneficiarte de unos intereses más bajos. Como los que se encuentran entre el 2 y 3 %. Las hipotecas de tipo fijo, por su parte, se están volviendo a consolidar a la hora de configurar la devolución del préstamo. Se trata, en todo caso, de tipos de interés mucho más favorables que los que oscilan entre el 5 y 8 % para los préstamos al consumo.
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