Préstamos con garantía hipotecaria
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¿Necesitas una cantidad de dinero elevada?
Los préstamos con garantía hipotecaria son una opción para comprar una vivienda o para conseguir cantidades elevadas con plazos elevados de devolución. Te animamos a que los conozcas mejor.
Los préstamos con garantía hipotecaria son operaciones en las que el solicitante pone como garantía un bien mueble, por lo general una vivienda, aunque también valdrá un local comercial, garaje o terreno rústico. ¿Cuál es la diferencia con otro tipo de operaciones? Que, mientras que en los préstamos con garantía personal las responsabilidades personales son ilimitadas, en un préstamo con garantía hipotecaria se puede saldar la deuda con la dación en pago de la vivienda.
Por lo tanto, podemos decir que es un préstamo ideal para determinadas operaciones de cuantía, pero con menos riesgos. En consecuencia, es una vía que puede interesar en determinados contextos.
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¿Cómo conseguir préstamos con garantía hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria exige un bien como garantía. Este es el modelo de las hipotecas para comprar una vivienda; ahora bien, es posible encontrarse esto, también, en otro tipo de contextos, sobre todo para la financiación de la empresa.
Un préstamo con garantía hipotecaria puede estar indexado al EURÍBOR o tener una tasa fija, dependiendo cuál sean las circunstancias del siguiente. De todas formas, hay que señalar que, en condiciones, normales, lo normal que las tasas de interés sean inferiores a las de un préstamo personal convencional. Vale la pena tenerlo presente.
Entidad | TAE | Guía visual |
0 – 317 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 - 317 % | ||
0 - 390 % | ||
0 - 36 % | ||
5 - 289 % | ||
6.89 - 11.94 % | ||
8.95 - 18.95 % | ||
11.5 - 394 % | ||
4.99 - 16.99 % |
Pros y contras sobre los préstamos con garantía hipotecaria
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria tiene ventajas y desventajas, según el caso. Aquí te indicamos las más importantes:
Lo primero que hay que señalar es que, en un préstamo con garantía hipotecaria, puedes conseguir grandes cantidades. Y este es un elemento diferencial con respecto a otras cuestiones. Por ejemplo, es posible obtener un 50 % del valor de la vivienda, según el tipo de financiación. Ahora bien, como esta cantidad puede variar mucho, te recomendamos que compares.
Por otra parte, estamos ante préstamos que tienen un plazo de devolución largo. Hablar de 60 o 72 meses no es, en ningún caso, extraño. No en vano, recuerda que las cantidades que se pueden obtener también son elevadas. Si necesitas algo a largo plazo, este modelo de financiación te interesa.
El tercer elemento, no menos importante, está en los intereses de los préstamos. Aunque hay de todo y nunca está de más echar un vistazo a un comparador, lo cierto es que los intereses suelen ser más competitivos que los de un préstamo personal convencional. Eso sí, te recomendamos que optes por una tasa fija y que no te vincules al EURÍBOR, porque ahora mismo estamos en un proceso de subida de tipos de interés.
La primera gran desventaja es obvia, y radica en la posibilidad de perder la propiedad. Al fin y al cabo, no hemos de olvidar que, si no pagas, se ejecutará la hipoteca sobre tu propiedad. Por ese motivo, recomendamos que tengas muy claro tu margen de maniobra. Además, ten presente que en ningún caso te van a conceder el 100 % del valor de tasación de la vivienda.
Finalmente, hay que indicar que este préstamo, por sus características, solo te interesa en grandes cantidades. No es un secreto que tiene poco sentido arriesgar la vivienda por 10.000 euros, por ejemplo. En consecuencia, te recomendamos que mires otras alternativas si tienes un cierto nivel de ingresos y careces de deudas.
Consejos para evitar errores habituales al pedir un préstamo con garantía hipotecaria
Errores más comunes a evitar
Muchas personas piensan que los préstamos sin intereses son una forma fácil de obtener dinero prestado, pero en realidad hay muchos errores que pueden cometerse al solicitarlos.
¿Cómo elegir el préstamo con garantía hipotecaria adecuado?
Para elegir el préstamo sin intereses adecuado, es importante tener en cuenta los siguientes aspectos:
Información general
Información general sobre los préstamos con garantía hipotecaria
Proceso y pasos para pedir el préstamo
Los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener condiciones más exigentes que otras operaciones. No en vano, hay una propiedad de por medio, que debería estar libre de cargas. Por lo tanto, debes tener claro qué necesitas para que el proceso no se retrase innecesariamente.
¿Cómo conseguir préstamos con garantía hipotecaria?
Hay algunos modelos para que puedas obtener préstamos con garantía hipotecaria. Son estos:
Preguntas Frecuentes
FAQ’s
Si te estás pensando lo de pedir un préstamo con garantía hipotecaria, tienes que contar con respuesta a algunas preguntas recurrentes. Estas son las más importantes:
El porcentaje del valor de la propiedad que concederán es variable, pero hemos de diferenciar esta operación de las hipotecas clásicas, que podrían llegar a conceder hasta el 80 %. Cuando se trata de un préstamo con garantía hipotecaria, lo normal es que la cantidad oscile entre el 30 y el 50 % del valor de la propiedad.
La cantidad concedida estará relacionada con el valor de la propiedad, y el porcentaje que hayas pagado. Si la vivienda está libre de cargas, puedes utilizar como referencia el 30 o hasta el 50 % del valor de tasación.
¿Qué significa esto, en la práctica? Que, si vives en una ciudad, es relativamente fácil que puedas conseguir préstamos con garantía hipotecaria de 50.000 o más euros.
La opción de conseguir estos préstamos estando en ASNEF existe. Ahora bien, hemos de señalar que los intereses tenderán a ser más altos, los plazos de devolución más cortos y la cantidad a devolver, menor. Precisamente, esta modalidad de préstamo suele ser una última salida para quien no tiene otra. Por lo tanto, deberás echar un vistazo porque esta financiación, aunque más exigente, te podría valer.
En teoría no hay ninguna limitación de edad para pedir los préstamos. Eso sí, hemos de señalar que, tratándose de esta operación, es habitual que no la concedan a personas de más de 65 años. En algunos casos, tampoco se facilitaría esta operación a personas de menos de 20 o 21 años.
Muchas veces no es posible prorrogar el pago del préstamo, porque a la empresa le puede interesar más la garantía hipotecaria. Por lo tanto, es esencial que compruebes si en las condiciones del préstamo se contempla un periodo de carencia.
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Préstamos con garantía hipotecaria
La opinión de nuestro experto sobre los préstamos con garantía hipotecaria
Los préstamos con garantía hipotecaria son interesantes solo si necesitas una suma de dinero significativa y no tienes otras alternativas. Es bueno, pues, que demos una opinión completa sobre las distintas circunstancias.
A nuestro modo de ver, esta fórmula solo valdrá si tienes una ratio de solvencia negativa, si estás en ASNEF o si necesitas una cantidad elevada de dinero y el prestamista no te proporciona otro tipo de financiación. En este caso, indudablemente, el préstamo con garantía hipotecaria podría servirte como vía. Hay que señalar que, en muchas ocasiones, esta es la única opción porque las demás están vetadas.
Pero, ¡ojo!, que exista este tipo de financiación no significa que no tengas que echar un vistazo a las distintas condiciones. Porque estas pueden cambiar, y mucho. Por lo tanto, es conveniente que utilices un comparador para asegurarte de que eliges la opción adecuada.
El prestamista es importante, no solo por las condiciones, sino, también, por su reputación. Hoy en día hay estándares de banca ética y contar con una empresa confiable puede ser favorable en cuestiones como las prórrogas en los plazos de devolución. Esta es una operación de alto riesgo, y todo lo que suponga la opción de tener un respiro es bueno; igualmente, es conveniente si estás pensando en la posibilidad de amortizar de forma anticipada. Las condiciones son uno de los caballos de batalla, de ahí que es recomendable que las revises.
Podemos decir, en definitiva, que los préstamos con garantía hipotecaria interesan para operaciones de una cierta cuantía, particulares o profesionales. Unas reformas, la financiación de un proyecto profesional o la compra de un coche son algunos ejemplos. Si estás en una de estas situaciones y el dinero que te darán en un préstamo personal es poco, aquí tienes otra alternativa.
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