Préstamos para vivienda en el extranjero
Última Modificación:
¿Necesitas préstamos para vivienda en el extranjero?
Los préstamos para vivienda en el extranjero son unos productos financieros que pueden tener ciertas particularidades. Nos referimos a las propias de los sistemas financieros de Estados diferentes al español. Aunque, de todas formas, no siempre tienen que existir grandes distinciones. Ten en cuenta que, por razones funcionales de interés económico, los sistemas financieros internacionales tienden a la homologación. Este funcionamiento relativamente homologable sucede, sobre todo, en nuestro ámbito más cercano. Nos referimos al comunitario, en el que compartir moneda facilita las operaciones bancarias.
No obstante, los préstamos para vivienda en el extranjero no solo pueden ser solicitados para hacerte con ella en el entorno europeo. Por lo tanto, su diversidad incrementa, como no podía ser de otra manera, las eventuales complicaciones. Unas complicaciones, en todo caso, salvables si cuentas con buena información. En este texto vamos a intentar aclararte cómo puedes gestionar con éxito la obtención de financiación para adquirir un inmueble en el extranjero. Te contamos más en las próximas líneas. Sigue leyendo.
Este es el top 10 de los mejores préstamos clasificados ahora mismo en opinators:
Prestalo | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas
Vivus | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas
CashEddy | préstamos rápidos online | Opiniones y ofertas
Cetelem | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas
Top5Credits | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas
Avinto | Microcréditos online | Opiniones y ofertas
Azlo | Microcréditos online | Opiniones y ofertas
Cashper | Microcréditos online | Opiniones y ofertas
Fidinda | Préstamos y microcréditos online | Opiniones y ofertas
FiestaCredito | Préstamos y microcréditos online | Opiniones y ofertas
¿Cómo hacerte con un préstamo para comprar tu vivienda en el extranjero?
A la hora de conseguir uno de estos préstamos, has de tener en cuenta que no todas las entidades de crédito los tienen en su catálogo de productos. Sin embargo, nada impide, a priori, que puedas optar a la compra de una vivienda en otro país. En este sentido, te tienes que fijar, en primer lugar, en la legislación del país donde estás interesado en comprar el inmueble.
En este aspecto, puede influir, por una parte, la legislación que exista acerca de la compraventa de viviendas y, en general, otras propiedades. Te puedes encontrar con normativas más proteccionistas o, por el contrario, con otras más abiertas al comercio internacional.
Por otra parte, tienes que valorar variables relativas al sistema financiero que singularizan a cada Estado. Se materializan en las divisas, los tipos de interés y cambio, los aranceles e incluso los usos y las costumbres de naturaleza cultural que pueden afectar a los contratos.
En cuanto a la oferta, te avisamos de que quizás te toque hacer un esfuerzo extra. No todos los bancos trabajan con este tipo de préstamo. Una hipoteca, por la naturaleza del bien a financiar y el volumen de dinero necesario, requiere una estructura más compleja que otros tipos de préstamos. Por eso, por ejemplo, no vas a poder contratarla online.
Una posibilidad pasa por buscar directamente los bancos que formalicen estos préstamos hipotecarios en el país donde se encuentra la vivienda que te interesa. Pero también puedes consultar a entidades internacionales o españolas que cuentan con sucursales en el Estado en cuestión. Hoy en día, la mayoría de bancos relevantes disponen de oficinas en otros países o convenios con otras entidades de crédito radicadas en ellos. Por lo tanto, puedes hacer determinados trámites, como negociar un préstamo para la compra de vivienda en otro país, con cualquiera de las entidades de crédito extranjeras que colabore con tu nacional de referencia.
Entidad | TAE | Guía visual |
0 – 317 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 - 317 % | ||
0 - 390 % | ||
0 - 36 % | ||
5 - 289 % | ||
6.89 - 11.94 % | ||
8.95 - 18.95 % | ||
11.5 - 394 % | ||
4.99 - 16.99 % |
Pros y contras sobre los préstamos para adquisición de vivienda en el extranjero
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos para comprar vivienda en el extranjero?
Los préstamos para vivienda en el extranjero se caracterizan por una serie de pros y contras. A continuación, te vamos a resumir algunos de los más relevantes. Toma nota.
La ventaja más relevante de estos préstamos es facilitarte la financiación de una compra compleja. Nos estamos refiriendo a un bien inmueble, con su consiguiente alta valoración. Así que, en este contexto, se agradece contar con un producto financiero que te facilite esta operación en otro país.
Y, si bien te puede dar algo de vértigo meterte en una hipoteca en el extranjero, va a jugar un rol relevante tu capacidad de análisis. Que compres una vivienda fuera de España no significa que tengas que hacerlo a ciegas. Al contrario: debes tomar, si cabe, más precauciones. Y esto pasa por tu conocimiento del sistema bancario. Nosotros te vamos a dar algunas indicaciones para que no falles en una elección clave.
Como puedes imaginar, no todo los bancos proporcionan unos productos financieros que requieren ingentes recursos materiales y personales. Solo los ofrecen los que cuentan con implantación también en el extranjero. Y, si no disponen de sedes en los países que te interesan, es posible que tengan acuerdos con entidades de crédito foráneas que representen sus intereses. Como te puedes figurar, solo los bancos con una mayor reputación se pueden permitir operar en el extranjero. Si decides contactar directamente con el banco del Estado del que depende tu vivienda, debes afinar tu investigación. Asegúrate de que se trata de una entidad de crédito solvente y prestigiosa. Una inversión de este calado, con un plus de dificultad, merece un análisis concienzudo de tus proveedores prestatarios.
Por lo que respecta a los inconvenientes de buscar la financiación de una vivienda extranjera, el más obvio puede ser el lingüístico. De todas formas, resulta sencillamente subsanable, si no te han facilitado los documentos en tu idioma, recurriendo a profesionales de la traducción e interpretación. En estas cuestiones debes andarte con ojo. No olvides que determinados conceptos son complejos y pueden tener una interpretación intrincada y ambigua. Y, en el registro jurídico, no puedes permitirte malentendidos. Podrían tener un coste inasumible. En especial, en productos financieros como los que te estamos describiendo.
Por otro lado, aparte de las complicaciones lingüísticas, has de valorar las de procedimiento. Si una hipoteca ya tiene algunos pasos que pueden resultar difíciles para los principiantes, más lo va a parecer si la formalizas respecto a un inmueble que se encuentra en el extranjero.
Es de esperar que hacer los trámites con relación a otro Estado pueda tener un coste mayor que el habitual. Aunque solo sea incluso por haber tenido que recurrir a asesoramiento profesional con el fin de comprender todos los pasos a dar. No obstante, hay un reverso positivo en la realización de estas operaciones internacionales. Y es que, si sabes analizar bien los mercados y tu compra no se debe a un motivo forzoso o urgente, es posible que el precio de la vivienda te pueda compensar de forma significativa. Por encima de lo que comporten las condiciones del préstamo hipotecario que has suscrito para financiarla.
Finalmente, has de saber que, en líneas generales, el producto financiero que necesitas va a caracterizarse por unas condiciones menos ventajosas que los que te permiten financiar la compra de las viviendas construidas en España. Esto se debe a que los riesgos que tiene que asumir el banco son más altos que los habituales cuando trabaja, en unas circunstancias similares, con ciudadanos de su propio Estado.
Consejos para no caer en los fallos típicos cuando vas a pedir un préstamo para vivienda en el extranjero
Fallos más usuales a evitar
Gestionar la consecución de un préstamo para vivienda en el extranjero puede suponer un mundo para los novatos en estas operaciones. Asimismo, existen perfiles que se lanzan a ellas sin tomar las precauciones pertinentes. Son, por ejemplo, los que pueden llegar a cometer los fallos que te reseñamos en las próximas líneas.
¿Cómo puedes escoger el préstamo para comprar vivienda en el extranjero que más te conviene?
Si quieres optar por los préstamos para vivienda en el extranjero más atractivos, debes ponderar los siguientes factores. Presta atención:
Información general
Información general sobre los préstamos para adquirir viviendas en el extranjero
Proceso y fases para solicitar tu préstamo
Conseguir el préstamo para la compra de vivienda en el extranjero que te interesa puede resultar un tanto farragoso. Pero solo lo será si no sabes bien qué pasos tienes que dar. Por eso, te aconsejamos que prestes atención al esquema que hemos preparado. De este modo, tendrás claro el orden de los trámites que has de llevar a cabo para disponer de la financiación que requieres. Sigue leyendo.
¿Cómo disfrutar de tu préstamo para comprar una casa en el extranjero?
Como ya te hemos avanzado, no hay una sola forma de acceder a esta financiación para adquirir tu vivienda en el extranjero. Por eso, aprovechamos para comentarte las distintas alternativas por las que puedes optar. Pon atención:
Preguntas Frecuentes
FAQ’s
Cuando tienes que afrontar la compra de una vivienda en el extranjero y necesitas un préstamo para financiarla, es habitual que surjan dudas. Repasamos contigo algunas de ellas.
Si quieres una garantía de entendimiento de todos los documentos, las palabras, las fórmulas y las expresiones de este producto financiero, el perfil que te interesa es un traductor jurado.
Existen dos opciones. Por una parte, la definición natural, que es la de un banco cuyas sedes se encuentran fuera de España. Por otra parte, puedes establecer una condición más concreta. Se trataría de las entidades de crédito que no tienen ficha en el Banco de España.
Preferentemente, los euros, los dólares estadounidenses, las libras esterlinas y los francos suizos.
Si tienes interés en aprovechar los beneficios de convertir tu hipoteca en euros, debes remitirte a la Directiva de Crédito Hipotecario 2017/17/UE.
No, ya que, en este sentido, se concede más importancia al país en el que recibes tus ingresos. En consecuencia, la clave es que liquides puntualmente las declaraciones de tus impuestos en el Estado donde se encuentra la vivienda.
Top 3 en opinators
¿Cuál es el ranking en opinators?
Prestalo | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas
Vivus | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas
CashEddy | préstamos rápidos online | Opiniones y ofertas
Préstamos para vivienda en el extranjero
La opinión de nuestro experto sobre los préstamos para vivienda en el extranjero
Los préstamos para vivienda en el extranjero, como ya te hemos ido explicando, son unos productos financieros que se caracterizan por una mayor complejidad de trámites. Como es lógico, estas dificultades se trasladan a sus condiciones.
Así que, en primer lugar, has de contar con que te van a permitir financiar un menor porcentaje del coste de la vivienda. Según países, esta proporción puede oscilar en torno al 60 %. Por consiguiente, prepara una buena cantidad de ahorros. Aparte, los tipos de interés pueden superar medias del 7 y 8 % y los plazos de amortización no van a extenderse a lo largo de tres décadas.
Asimismo, que el banco que te provea el préstamo hipotecario no sea español no va a significar que relaje el control de los requisitos que garanticen tu solvencia. Sus trabajadores cuentan con los recursos oportunos para saber si tu situación económica es holgada o tienes deudas pendientes.
Aparte de eventuales gastos en traductores, intérpretes y asesores financieros, has de valorar los propios de la formalización de la vivienda. Estos van a variar en función del Estado en el que hagas la operación. Pero, por ejemplo, los de tasación de la vivienda tienden a resultar más altos.
Por último, te damos algunas recomendaciones que pueden beneficiarte a la hora de negociar este préstamo. Por una parte, intenta convertir el producto financiero en euros. De este modo, tu diferencial se remitirá al euríbor, lo cual te conviene. Y no olvides que, en el ámbito comunitario, no te pueden aplicar la doble imposición de tributos. No puedes pagar dos impuestos nacionales distintos por el mismo concepto.
Estos son algunos de los artículos interesantes para cumplimentar la lectura
Artículos relacionados
Pasos para acceder a las becas de estudios en el extranjero
Trucos para ahorrar hasta 6000 euros en un año
