Préstamos con garantía personal
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¿Necesitas una gran cantidad de dinero?
Los préstamos con garantía personal son una alternativa interesante si buscas una cantidad apreciable. ¿Quieres conocer mejor en qué consisten y cómo funcionan? Aquí te damos más detalles.
Este formato está concebido para cantidades grandes y plazos de devolución largos. La diferencia con respecto a otras fórmulas de financiación es que el prestatario responderá con todo su patrimonio personal, sin que haya una distinción. Por ese motivo, es una opción que se suele utilizar cuando se necesita una gran cantidad o cuando el historial crediticio no es bueno.
Tener en cuenta este aspecto, el de las garantías personales, es sumamente importante para que no haya problemas. Aquí te damos más detalles acerca de esta fórmula y de si te interesa, o no.
Este es el top 10 de los mejores préstamos clasificados ahora mismo en opinators:
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¿Cómo conseguir préstamos con garantía personal?
Conseguir un préstamo con garantía personal es relativamente sencillo, siempre que tengas un patrimonio libre de cargas. En este caso, y teniendo en cuenta tu perfil crediticio, lo más probable es que aprueben la operación.
Los préstamos con garantía personal suelen ser de mayor cuantía y plazo de devolución. Ahora bien, dependiendo de tus circunstancias personales, las condiciones e intereses pueden ser mejores o peores. En consecuencia, has de valorar esta cuestión antes de tomar una decisión y, sobre todo, si te compensa arriesgar patrimonio.
Hay que recordar que en otros préstamos personales o minicréditos la responsabilidad se limita a una determinada cantidad. Y esto es algo que se tiene que conocer, y se deben leer los contratos para evitar problemas.
Entidad | TAE | Guía visual |
0 – 317 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 - 317 % | ||
0 - 390 % | ||
0 - 36 % | ||
5 - 289 % | ||
6.89 - 11.94 % | ||
8.95 - 18.95 % | ||
11.5 - 394 % | ||
4.99 - 16.99 % |
Pros y contras sobre los préstamos con garantía personal
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos con garantía personal?
Contratar un préstamo con garantía personal tiene sus ventajas e inconvenientes. ¿Quieres conocerlas con más detalle? Sigue leyendo:
El primer beneficio, importante, que has de conocer, es que hay prestamistas que pueden conceder hasta 60.000 o incluso 80.000 euros. No en vano, la garantía personal, si es de una propiedad, puede hacer realidad la concesión de cantidades elevadas.
Por otra parte, debes saber que este tipo de operaciones son de plazos de devolución prolongados. No es extraño que consigas, por ejemplo, una devolución a 60 o 72 meses cuando son cantidades elevadas. Eso sí, piensa que los intereses pueden variar dependiendo de cuál sea tu perfil.
Pero, definitivamente, si hay algo que ayuda a la elección de esta opción es que se aceptan solicitudes de personas que estén en el registro ASNEF. Por eso es posible conseguir esta financiación con respecto a otras fórmulas que se proponen. De hecho, en este caso la propiedad se convierte en la mejor alternativa.
Ahora bien, no podemos obviar los inconvenientes que existen, que son de calado. El primero, y principal, es que estás arriesgando tu patrimonio de forma ilimitada. En un préstamo personal, es posible que hipoteques una propiedad, pero aquí vas a responder con todo tu patrimonio personal. Por lo tanto, estamos ante una operación que, “per se”, tiene un riesgo elevado por todo lo que implica.
En segundo lugar, y en relación con lo anterior, se tiene que calcular si las exigencias están proporcionadas a lo que te van a ofrecer. No en vano, en algunos casos puede suceder que estén pidiendo demasiado a cambio de una cantidad reducida. Hacer un cálculo equilibrado es esencial.
Finalmente, la cuestión de los intereses es muy variada. Puedes encontrarte situaciones en las que la cantidad sea la adecuada, mientras que en otras serán elevados. Por eso mismo, hacer uso de un comparador es especialmente importante, para evitar situaciones abusivas.
Consejos para evitar errores habituales al pedir un préstamo con garantía personal
Errores más comunes a evitar
Los préstamos con garantía personal tienen unas características específicas que hacen que sea fácil equivocarse. Aquí te indicamos cuáles son los errores más comunes para que no los cometas. Toma nota:
¿Cómo elegir el préstamo con garantía personal adecuado?
Si te has decidido a pedir un préstamo con garantía personal, debes valorar los siguientes aspectos:
Información general
Información general sobre los préstamos con garantía personal
Proceso y pasos para pedir el préstamo
Por lo general, este tipo de préstamos se hacen con entidades financieras o con prestamistas online de una cierta cuantía. Sería posible conseguir minicréditos con estas condiciones, pero es poco común. Estos son los pasos que has de seguir para que la solicitud se haga correctamente:
Vamos a ser claros: a igualdad de condiciones, es preferible un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal que un préstamo con garantía personal. Recuerda que tu responsabilidad será ilimitada, tanto con bienes presentes como futuros.
¿Cómo conseguir un préstamo con garantía personal?
Existen varias formas de conseguir préstamos sin intereses. A continuación, te explicamos algunas de las opciones más comunes:
Preguntas Frecuentes sobre préstamos con garantía personal
FAQ’s
Existen algunas preguntas, y estas son las más importantes. Echa un vistazo:
Aunque no hay un límite fijo, piensa que es posible conseguir entre 60.000 y 80.000 euros como máximo. Por lo tanto, es una buena opción para reformas del hogar, para un piso de segunda mano o para comprar un coche, por ejemplo. No obstante, tienes que saber que, en un préstamo con garantía personal, la cantidad dependerá de tus bienes y perfil crediticio.
Sí, es posible pedir este tipo de préstamo estando en ASNEF. Y, de hecho, constituye una de las principales alternativas de financiación si se está en esta circunstancia. La contrapartida es que la cantidad que se arriesgará será significativamente mayor.
Efectivamente, la principal característica de un préstamo con garantía personal es que se responde con todo el patrimonio. Y aquí nos referiremos, indistintamente, al patrimonio presente y futuro, de forma ilimitada. Por ese motivo, si hay alguna alternativa mejor, hay que sopesarla.
Los intereses que pagues dependerán de los bienes que tengas y de si estás o no en ASNEF. De todas formas, y en condiciones normales, estos se deberían mover en niveles de mercado en función de la cantidad que quieras.
Esto va a depender de la política de amortización de cada empresa. Hay prestamistas que no permiten esta posibilidad, mientras que otros sí. Por ese motivo, es muy aconsejable que te cerciores de esta cuestión previamente para no llevarte sorpresas desagradables. Siempre que sea posible, lo ideal es disponer de esta opción para evitar disgustos.
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Préstamos con garantía personal
La opinión de nuestro experto sobre los préstamos con garantía personal
Los préstamos con garantía personal son una opción ante la que consideramos que se debe obrar con cautela. Tienen ventajas, sí, pero también algunos inconvenientes de peso por el riesgo que comportan. Por lo tanto, la primera palabra que nos sugieren es “prevención”.
Lo primero que se debe señalar, y esto no es baladí, es que un préstamo con garantía personal tiene una responsabilidad ilimitada. No es que hipoteques una propiedad, es que vas a responder con todos tus bienes y derechos, presentes o futuros. O, dicho de otra manera, esta es una losa que puedes cargar de por vida en caso de que no pagues. Aunque hoy podrías conseguir algún tipo de exoneración con la Ley de la Segunda Oportunidad, hay un riesgo potencial alto.
Por otra parte, si tienes un historial crediticio negativo, esto no te va a librar de pagar intereses altos. Y, llegados a este punto, deberías comprobar si este es el tipo de financiación que te interesa o si, en cambio, hay otros modelos como un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal. No se trata de un riesgo menor, y hay que saber gestionarlo.
¿Quién suele pedir este tipo de préstamo? En primer lugar, es una vía de financiación habitual cuando se trata de autónomos, por ejemplo. Además, en el caso de particulares, y si se tienen propiedades pero se está en ASNEF o se tiene un bajo nivel de ingresos, es una forma de conseguir cantidades elevadas. En estos casos (y solo en estos) te va a interesar esta opción.
Por otra parte, es esencial que se elija bien la empresa con la que vas a trabajar. En este sentido, lo más fiable es hacerlo con una entidad financiera tradicional o con un prestamista con una trayectoria prolongada en el mercado. Las otras alternativas pueden resultar poco fiables en las condiciones y en la gestión.
Finalmente, hay tres puntos centrales: intereses, plazo de devolución y cantidad. Hacer una comparativa en portales como Opinators es especialmente recomendable, porque te dará tranquilidad. Todo lo que sea ajustarte a las mejores condiciones es bueno, pero más en este tipo de préstamos. Y si puedes echar un vistazo a las opiniones de los usuarios en internet, mejor que mejor.
Por todos estos motivos, solo te recomendamos los préstamos con garantía personal si no tienes otra salida. De lo contrario, mejor opta por un préstamo personal, minicrédito o préstamo con garantía hipotecaria. Todo lo que sea minimizar riesgos es lo más recomendable.
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