Préstamos sin garantía personal
Última Modificación:
¿Necesitas dinero y no quieres arriesgar demasiado?
Los préstamos sin garantía personal son ideales sin necesitas dinero pero no quieres poner tu patrimonio como garantía. Y lo mejor de todo es que existen varias modalidades, según cuál sea tu perfil personal. Por lo tanto, es una opción muy interesante para ti.
Los préstamos sin garantía personal se conceden porque tienes un perfil de riesgo bajo o ingresos fijos y/o recurrentes que sirven de respaldo. En el primer caso, raramente se concederán más de 800 o 1.000 euros en la operación. Ahora bien, en el segundo caso se podrían obtener hasta 10.000 euros sin demasiados problemas si tienes una nómina fija.
¿Cuáles son los préstamos que entrarán dentro de esta tipología? Podemos destacar los préstamos rápidos, los minicréditos, los microcréditos o los préstamos con ASNEF. Por lo tanto, la casuística es muy variada.
Este es el top 10 de los mejores préstamos clasificados ahora mismo en opinators:
Prestalo | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas
Vivus | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas
CashEddy | préstamos rápidos online | Opiniones y ofertas
Cetelem | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas
Top5Credits | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas
Avinto | Microcréditos online | Opiniones y ofertas
Azlo | Microcréditos online | Opiniones y ofertas
Cashper | Microcréditos online | Opiniones y ofertas
Fidinda | Préstamos y microcréditos online | Opiniones y ofertas
FiestaCredito | Préstamos y microcréditos online | Opiniones y ofertas
¿Cómo conseguir préstamos sin garantía personal?
Las exigencias para un préstamo sin garantía personal pueden variar según el prestamista, pero como, mínimo común denominador, debes demostrar que tienes unos ingresos fijos o recurrentes. Para cantidades muy pequeñas (hasta 300 o 400 euros) puede ser suficiente con acreditar que no estás en ASNEF.
Ahora bien, como hay multitud de prestamistas que ofrecen esta fórmula, también puede haber algunas condiciones limitantes. Son estas:
- Edad: en algunos casos, no puedes tener menos de 21 años o más de 65 años.
- Nacionalidad: la mayoría de las veces es suficiente con la residencia legal en España, pero otros pueden exigir la nacionalidad española.
- Historial crediticio limpio: algunas empresas no permitirán solicitudes si estás en el registro ASNEF, aunque sean pequeñas cantidades.
El proceso, si lo haces online, es rápido, porque bastará con entrar en el portal o comparador y facilitar tus datos personales. Por ejemplo, hay empresas que garantizan respuesta en un máximo de 10 o 15 minutos.
Entidad | TAE | Guía visual |
0 – 317 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 - 317 % | ||
0 - 390 % | ||
0 - 36 % | ||
5 - 289 % | ||
6.89 - 11.94 % | ||
8.95 - 18.95 % | ||
11.5 - 394 % | ||
4.99 - 16.99 % |
Pros y contras sobre los préstamos sin garantía personal
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos sin garantía personal?
La fórmula de los préstamos sin garantía personal, como en otros casos, tiene sus pros y sus contras. ¿Quieres conocerlos mejor? Aquí te damos las claves:
El primer elemento positivo es que la concesión de estos préstamos es rápida. Hoy puedes pedir el dinero a través de una entidad financiera, de una fintech o de un prestamista individual. Pero, si trabajas con la misma entidad que quien te presta el dinero, quizás lo tienes en cuenta en menos de 24 horas o en pocos minutos.
La segunda ventaja es que, con respecto a otros préstamos, las exigencias en estas operaciones son pocas. No tienes que justificar propiedades y, en muchos casos, el proceso de verificación tarda pocos minutos. Si lo que buscas es dinero rápido (y no una gran cuantía) para solventar una situación urgente, esta es una buena modalidad.
En tercer lugar, y no menos relevante, tienes la posibilidad de conseguir préstamos con ASNEF. Si bien esto no es algo que ofrezcan todos los prestamistas y hay restricciones, sí es una alternativa que te interesará para una urgencia. Evidentemente, hablaremos de cantidades inferiores a si no estuvieses en este fichero.
Los intereses que puedes pagar en estos préstamos son variables y dependerán de la política de cada prestamista y de la cantidad. Ahora bien, es perfectamente posible que, para pequeñas cantidades, puedas obtener un préstamo al 0 % de interés. Por eso mismo, es conveniente que consultes en un comparador de préstamos porque te hará el trabajo más fácil.
Ahora bien, hay algún que otro inconveniente. El primero, y que pesa más, es que estos préstamos son de un importe limitado. Raramente se conseguirán más de 10.000 euros, porque estos préstamos suelen ser personales.
Asimismo, si quieres obtener una cierta cantidad, la mayoría de las veces te van a pedir ingresos fijos o recurrentes. Lo más seguro es una nómina, aunque una pensión o un justificante de impuestos también puede valer.
Finalmente, recuerda que, según tu perfil personal, edad o nacionalidad, se pueden imponer restricciones. Por lo tanto, es sumamente importante que hagas una comparativa exhaustiva para no perder el tiempo.
Consejos para evitar errores habituales al pedir un préstamo sin garantía personal
Errores más comunes a evitar
A veces se puede errar por falta de información o de criterio a la hora de pedir préstamos sin garantía personal. Aquí te decimos cuáles son los fallos más frecuentes, y cómo evitarlos.
¿Cómo elegir el préstamo sin garantía personal?
¿Quieres un préstamo sin garantía personal? En ese caso, debes priorizar las siguientes cuestiones para no equivocarte:
Información general
Información general sobre los préstamos sin garantía personal
Proceso y pasos para pedir el préstamo
Los procesos para pedir un préstamo sin garantía personal son, por lo general, sencillos. ¿Cuál es el motivo? Que la mayoría de las veces son cantidades pequeñas, y eso siempre ayuda a simplificar las operaciones. Aunque puede haber variaciones según el prestamista, por lo general es un modelo de financiación sencillo.
¿Cómo conseguir préstamos sin garantía personal?
Hay varios modelos para conseguir préstamos sin garantía personal. Podemos destacar los siguientes casos:
Preguntas Frecuentes
FAQ’s
Hay varias preguntas recurrentes en relación con esta fórmula de financiación. Aquí les damos respuesta, sigue leyendo…
Es perfectamente posible conseguir un préstamo sin garantía personal estando en ASNEF. Ahora bien, no te podemos engañar: las cantidades serán menores y, a veces, los intereses a pagar, más. Por lo general, no se suelen dar más de 800 euros en estas circunstancias.
El margen de intereses de este tipo de préstamos puede variar sustancialmente. Y, para ello, conviene que tengas presente que puedes conseguir préstamos desde el 0 % (para 300 o 400 euros) hasta el 35 %. En función de tu perfil de riesgo y de la empresa, esta cantidad cambia.
No, y de hecho esta es una de la ventaja de esta modalidad de préstamo. Aunque la mayoría de veces son particulares los que piden esta financiación, también las PYMES pueden conseguirla, sobre todo a través del crowdlending. No está de más que tengas en cuenta esta característica.
Dependerá de la política del prestamista, porque los hay que admiten esta opción y los hay que no. Precisamente por eso, te recomendamos que utilices un comparador, porque resolverás las dudas que se presenten. Al final, esto puede ser una solución para un aprieto.
Pese a que las exigencias pueden cambiar en función del prestamista, sí hay dos elementos que piden la mayoría de las veces. En primer lugar, un DNI o NIE que acredite tu edad y residencia legal en España. Por otra parte, también tienes que aportar un justificante de ingresos fijos o recurrentes (nómina, liquidaciones de impuestos o pensión).
Top 3 en opinators
¿Cuál es el ranking en opinators?
Prestalo | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas
Vivus | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas
CashEddy | préstamos rápidos online | Opiniones y ofertas
Préstamos sin garantía personal
La opinión de nuestro experto sobre los préstamos sin intereses
Los préstamos sin garantía personal son una opción ideal si buscas dinero rápido y sin dar muchas explicaciones. Este es el formato que se ha generalizado con la eclosión de las fintech en los últimos 15 años, y por eso hoy tienes multitud de posibilidades. ¿Te conviene? Hemos de decir que, en función de lo que necesites, sí.
Sin duda alguna, la rapidez es un elemento de valor, porque en pocos minutos puedes tener la aprobación. Y, salvo el DNI o algún justificante de ingresos, no se suelen pedir muchas explicaciones.
Ahora bien, no hemos de dejar de decir que existen multitud de prestamistas, más o menos fiables y que ofrecen más o menos intereses. Si hay algo que caracteriza a este sector es la diversidad y, al no pedir muchas condiciones, se tienden a cobrar más intereses que en otro tipo de préstamos.
Por otra parte, hemos de señalar que las cantidades máximas que puedes obtener son limitadas. Ten presente que, por regla general, no conseguirás más de 10.000 euros, y esto siempre que tengas un nivel de ingresos fijos alto y que no tengas ASNEF ni otros créditos pendientes. No es el tipo de préstamo que te interesa para una hipoteca ni para un coche nuevo, por ejemplo.
Asimismo, hemos de señalar que esta financiación suele ser buena para particulares, pero no tan buena para autónomos y PYMES. ¿Por qué? Porque, cuando se trata de préstamos para PYMES, los intereses que se cobran son mayores, así que, en ese caso, solo deberías optar por esta vía si no te queda otro remedio.
En definitiva, en Opinators creemos que los préstamos sin garantía personal son buenos para pequeñas cantidades de devolución rápida, y siempre que hayas hecho una comparativa previa. ¿Tienes que pagar una matrícula universitaria, una fiesta, electrodoméstico o unas vacaciones? En este caso, y como algo puntual, sí que te recomendamos esta posibilidad; para cuestiones de más enjundia, es posible que no te lo concedan o que los intereses sean excesivos.
Estos son algunos de los artículos interesantes para cumplimentar la lectura
Artículos relacionados
Curiosas maneras de ahorrar dinero
Trucos para ahorrar hasta 6000 euros en un año
