Préstamos para vivienda social
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¿Crees que puedes necesitar préstamos para vivienda social?
Los préstamos para vivienda social son unos productos financieros específicos, puesto que se preparan para perfiles que tienen unas especiales dificultades para acceder a la vivienda. Por lo tanto, les viene bien recurrir al parque de vivienda del Estado.
Nos referimos a unos préstamos que, como indica su denominación, tienen una evidente motivación social. De hecho, antes de recibir estos préstamos, es necesario ser considerado por el Estado como potencial beneficiario de las condiciones de la vivienda social. Por lo tanto, son dos procesos distintos los que has de pasar para obtener este dinero destinado a financiar la compra de vivienda protegida. En primer lugar, el de solicitante de la vivienda social. En segundo lugar, el de solicitante del préstamo para comprarla.
Por otro lado, si bien el concepto de vivienda social está perfectamente definido en España, no lo está tanto el de los productos financieros que pueden facilitar el acceso a ella. Ten en cuenta que los bancos, por su naturaleza, deben garantizarse el cobro del dinero prestado. En este sentido, los perfiles que desean adquirir una vivienda social no son siempre los que resultan más seguros para ellos.
No obstante, aquí vamos a hacer un recorrido por las opciones que se abren ante quienes busquen este producto financiero un tanto singular. Un tipo de préstamo, además, según qué entidades lo ofrezcan puede adoptar unas nomenclaturas u otras. Por nuestra parte, nos vamos a centrar en la del préstamo para la compra de vivienda social. Aunque, en España, estos préstamos hipotecarios también son conocidos como hipotecas VPO (siglas de Vivienda de Protección Oficial). A continuación, te contamos más sobre ellas. Sigue leyendo.
Este es el top 10 de los mejores préstamos para hipotecas clasificados ahora mismo en Opinators:
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¿Cómo puedes conseguir tu préstamo para vivienda de protección oficial?
Si quieres obtener uno de estos préstamos, tienes que valorar que la complejidad de la tramitación impide que puedas llevar a cabo todos tus trámites por internet. Vas a poder adjuntar algunos documentos online, pero las gestiones van a requerir tu presencia física.
Por regla general, se trata de unos productos financieros que van a implicar la máxima transparencia. No olvides que intervienen tanto el Estado como los bancos. Así que debes prepararte para cumplir en tiempo y forma con los requisitos que te van a exigir. En esta página te los vamos a ir desgranando poco a poco. Continúa leyendo y descubrirás todo lo que te hace falta para lograr un préstamo para la compra de vivienda social.
Entidad | TAE | Guía visual |
0 – 317 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 - 317 % | ||
0 - 390 % | ||
0 - 36 % | ||
5 - 289 % | ||
6.89 - 11.94 % | ||
8.95 - 18.95 % | ||
11.5 - 394 % | ||
4.99 - 16.99 % |
Pros y contras sobre los préstamos para comprar vivienda protegida
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos para comprar vivienda social?
Esta clase de préstamos tiene una serie de pros y contras que te conviene conocer. En las siguientes líneas te resumimos algunos de los más relevantes.
Vamos a empezar por las ventajas. En este aspecto, has de tener en cuenta que estas hipotecas se caracterizan por proporcionar unas condiciones verdaderamente favorables a sus potenciales clientes. Ten informamos de que las entidades de crédito que desean ofrecer estos productos financieros han de contar con un convenio con el Estado que les permita postularse como proveedores de estos préstamos hipotecarios específicos. De hecho, no olvides que las hipotecas de las viviendas protegidas se firman con el Estado. Eso sí, las operaciones se hacen a través del banco.
En lo que respecta a las características concretas de los préstamos para VPO, te informamos de que, a grandes rasgos, sus cuotas van a ser más bajas. Este montante inferior de las cuotas se debe a dos factores principales. Por una parte, el diferencial aplicable de los intereses va a estar por debajo del precio del dinero en el mercado. Por otra parte, el plazo de amortización se va a alargar durante un periodo de tiempo prolongado. De este modo, se reparten el principal y los intereses en numerosas cuotas con cantidades no muy altas.
Pero no todo va a ser ventajoso en estos préstamos hipotecarios. Que exista una mayor sensibilidad en su diseño no significa que vaya a haber despreocupación respecto al análisis de la capacidad de devolución del beneficiario de la VPO. El espíritu de las viviendas públicas es el de favorecer el acceso a inmuebles dignos a quienes están encontrando dificultades para pagar los precios que en el mercado libre se piden por ellos.
Por consiguiente, estar dentro del baremo del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) para el núcleo familiar que rige en el acceso al parque de vivienda protegida no implica, en absoluto, la incapacidad de abonar cuotas de devolución. No estamos hablando de perfiles en riesgo de exclusión (para quienes los poderes públicos, siguiendo el criterio constitucional de derecho a una solución habitacional, disponen otras soluciones), sino de facilitar unos precios públicos que posibiliten la compra de la vivienda en el marco de un mercado a veces tensionado por sus crisis cíclicas.
Así que cuenta con que tu historial crediticio va a ser inspeccionado para comprobar que te encuentras en disposición de ir devolviendo el préstamo. Aparte de prestar atención a tus movimientos bancarios, los responsables de los departamentos de riesgos de la entidad de crédito se fijarán en si mantienes deudas por pagar.
Asimismo, van a comprobar que tienes un trabajo fijo que te reporta ingresos suficientes. Tanto si eres autónomo como asalariado, van a prestar atención no solo a tus nóminas, sino también a tus expectativas laborales. Un contrato fijo o un negocio al alza van a influir muy positivamente en tu puntuación.
Por último, te avisamos de que la intervención estatal en la provisión de este tipo de préstamos conlleva que la oferta sea limitada. No todas las entidades los tienen entre su cartera de servicios. Por eso, te va a tocar buscar con un poco más de ahínco; aunque ni mucho menos estamos hablando de complicaciones insalvables. En todo caso, como el proceso es complejo y comprende una fase de solicitud pública y otra privada, lo que puedes tener claro es que no vas a poder contratar estos productos hipotecarios a golpe de un clic. Podrás hacer algunos de los pasos, como adjuntar una parte de la documentación de los procesos online, pero no va a ser posible realizar todos los trámites desde cualquier dispositivo de conexión de datos.
Consejos para que evites los errores más comunes a la hora de pedir un préstamo para vivienda social
Fallos más frecuentes a evitar
Como te hemos avanzado, el proceso que ha de conducir a la consecución de un préstamo para pagar tu vivienda de VPO es relativamente complejo. Por consiguiente, no has de infravalorar ninguno de los problemas que, a continuación, te desgranamos. Toma nota.
Información general
Información general sobre los préstamos para la compra de VPO
Proceso y pasos para pedir el préstamo
La concesión de un préstamo para VPO conlleva algunos trámites más que la de un préstamo hipotecario común. Intervienen instituciones públicas y bancos privados que tienen relaciones con ellas. Así que tienes que ser ordenado y escrupuloso para que todo el proceso culmine exitosamente. De este modo, disfrutarás de una vivienda digna en unas condiciones más favorables y un producto financiero que te facilite pagarla de la manera más cómoda posible.
¿Cómo hacerte con tu préstamo para la adquisición de tu vivienda social?
Son diversas las posibilidades de comprar vivienda social por las que puedes optar. En las siguientes líneas, queremos comentarte algunas sugerencias por las que te puedes decantar:
Preguntas Frecuentes
FAQ’s
Cuando consigues una vivienda de protección oficial, son numerosas y variadas las dudas que te pueden rondar. A continuación, hacemos un repaso de algunas respuestas que, a efectos de entender los préstamos para vivienda social, te van a venir bien. Pon atención:
Igual que para conseguir una vivienda protegida, hace falta que tengas cumplidos los 18 años.
En este sentido, es necesario que los ingresos de todos los miembros del núcleo familiar sean tres veces más bajos que el IPREM.
Si cumples los requisitos exigidos, te va tener que tocar una en un sorteo celebrado entre más perfiles como el tuyo.
El indicador más relevante que debes valorar es que tus ingresos sean al menos dos veces menores que el IPREM.
Básicamente, puedes acceder a las siguientes clases. Toma nota: viviendas con protección pública básica, viviendas de precio limitado, viviendas de integración social y viviendas con protección pública para arrendamiento.
Disponer de ingresos escasos para acceder a una vivienda del mercado libre no equivale a incurrir en morosidad. Por consiguiente, has de saber que los responsables de los departamentos de riesgos de los bancos van a investigar tu historial crediticio. Aparte de en otros movimientos bancarios, se van a fijar en si mantienes deudas y su volumen.
En la línea que te hemos comentado de comprobar si eres moroso, en las entidades de crédito cuentan con la posibilidad de revisar los censos de ASNEF.
Puedes estar seguro, por tanto, de que no se van a conformar con comprobar los movimientos bancarios de sus productos financieros. ASNEF, por su parte, corresponde a las siglas de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros. La forman desde entidades de crédito hasta aseguradoras. Y se fundó con el objetivo de compartir información acerca de deudas.
De este modo, estas empresas se cubren frente a potenciales morosos. Sin embargo, te conviene saber que puedes figurar en listados de ASNEF por diversas razones que no implican que tu perfil sea tendente a contraer deudas.
Es posible que aparezcas en sus ficheros por olvidos, cantidades insignificantes o incluso errores que no son de tu responsabilidad. En todo caso, lo más efectivo, para que las consultas en ASNEF no te perjudiquen, es cancelar tus deudas.
Efectivamente, ya que el acceso a una vivienda de protección oficial no es incompatible con recibir otras ayudas del Estado que también pueden circunscribirse al ámbito de la vivienda. Y es que están en vigor ayudas públicas de este tipo tanto para promotores como para propietarios. Son unas ayudas que prestan tanto las instituciones nacionales como las autonómicas. Así que, en este sentido, te conviene informarte de las promociones públicas que puedes aprovechar para rebajar el coste de tu acceso a la vivienda.
El más relevante, sin duda, pasa por tener completamente abonado el préstamo para VPO. Si has devuelto todo el dinero que te prestaron, puedes cancelarla incluso antes de que expire el plazo de amortización. Y sin tener que pagar comisiones de amortización anticipada. Por otro lado, una diferencia sustancial respecto a la cancelación de otros préstamos hipotecarios es que, para finalizar este contrato, vas a tener que enviar la documentación al Ministerio de Fomento.
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Préstamos para VPO
La opinión de nuestro experto sobre los préstamos para comprar vivienda social
Los préstamos para VPO son unos productos financieros muy concretos. Lo primero que has de tener en cuenta es que solo se ofrecen a quienes han sido agraciados con una vivienda de protección especial. Por consiguiente, no basta con reunir las condiciones para ser beneficiario de una de estas viviendas sociales; para recibir uno de estos préstamos, tienen que haberte reconocido, en alguna de las promociones que se lanzan al efecto, el derecho a habitar una.
Una vez te encuentres en esta situación, te advertimos de que la oferta es limitada. Solo la pueden gestionar diversos bancos que han firmado un convenio al efecto con las Administraciones Públicas. Por lo tanto, no va ser viable acceder a estos productos financieros en todos los establecimientos de la banca comercial.
No obstante, entre los proveedores que te pueden proporcionar estos préstamos, las alternativas no difieren excesivamente. Resulta normal, dado que la intervención pública a través de los convenios homologables hace que estos productos financieros tiendan a una cierta uniformidad. Y, en primer lugar, conviene que sepas que sus condiciones van a resultar, como no podía ser de otra manera, muy favorables. Incluso lo van a ser más que en otros productos similares. Mejoran, por ejemplo, las de las hipotecas jóvenes, que también se dirigen a un perfil similar.
Las hipotecas para VPO se caracterizan, en general, por tener un precio de venta más bajo que el de la vivienda libre. Esta circunstancia, en buena lógica, se va a traducir en un montante de las cuotas más bajo que el de otros préstamos.
En cuanto a los tipos de interés, suelen asociarse al mixto. Sus bajos diferenciales remiten al euríbor. A lo largo de los primeros años, son de tipo fijo; y, posteriormente, pueden evolucionar hacia el variable. Eso sí, cuando el euríbor se encuentra en cifras negativas, estos tipos no difieren tanto de los de otros productos financieros. En todo caso, nos referimos a tipos bajos; como, por ejemplo, de 2,5 %.
También hemos de destacar que suelen contar con un periodo de carencia. Así que, durante los primeros años, puedes no pagar cuotas. Es una medida que persigue facilitar, en la medida de lo posible, el acceso a la vivienda por parte de quienes no tienen sueldos altos.
Finalmente, te va a venir bien su prolongado plazo de amortización. Puede extenderse a lo largo de incluso cuarenta años. Y se trata, además, de un producto financiero al que no se le cargan comisiones. Así que no tienes que pensar en los gastos adicionales que supondrían la comisión de apertura o de novación.
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