Préstamos con ASNEF

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¿Necesitas un préstamo, pero estás en ASNEF? ¡Hay solución!

Muchas personas tienen capacidad para pedir un préstamo, pero están en el registro ASNEF. Si esta es tu situación, los préstamos con ASNEF son una solución que te puede interesar.

El concepto de esta fórmula es claro: si tienes con qué pagar, tienes acceso a la financiación. En ocasiones, la inclusión en ASNEF es arbitraria o por conceptos discutibles o “sub judice”. Por lo tanto, esta es una modalidad a la que puedes acceder.

¿Quieres saber más acerca de cómo pedir este préstamo, sus luces y sombras y si a ti te interesa? Entonces, sigue leyendo…

Top10 de los mejores préstamos con ASNEF en opinators:

1 Prestalo-logo

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Prestalo es un comparador que ofrece préstamos de entre 100 y 60.000 euros, con un plazo de devolución de entre 3 y 96 meses. También con ASNEF.
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2 Vivus-logo

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Vivus es un prestamista que permite conseguir hasta 300 euros sin intereses (hasta 1.400 en sucesivos préstamos), a devolver en un plazo de entre 7 y 30 días.
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+ Solicitado 3 Casheddy prestamos online logo opinators

CashEddy | préstamos rápidos online | Opiniones y ofertas

Cashedy ofrece préstamos entre 100 y 1500 euros con ASNEF y el primer préstamo online es gratuito. Es un comparador de préstamos online.
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Cetelem | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas

Prestamista que te permite obtener entre 4.000 y 60.000 euros, con una tasa de interés nominal (TIN) de entre el 6,50 y el 11,99 %.
7.9
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Top5Credits es un comparador que permite conseguir entre 100 y 10.000 euros, a devolver entre 3 y 72 meses. Además, acepta solicitudes con ASNEF.
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Microcréditos online de rápida devolución e importes pequeños.
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Comparador de préstamos rápidos y microcréditos online de hasta 1000 euros.
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¿Cómo conseguir préstamos con ASNEF?

Los préstamos con ASNEF se pueden obtener mediante solicitud a la entidad o prestamista que los ofrece.

Debes saber que, la mayoría de las veces, las empresas ya hacen saber si ofrecen o no préstamos para personas con ASNEF. En caso afirmativo, te conviene revisar cuáles son las condiciones (cantidades, intereses y plazos de devolución).

Por regla general, te pedirán información personal y financiera. Además de tu identidad (DNI o NIE) y dirección, también suelen solicitar una nómina o un justificante de ingresos. ¿Cuál es la diferencia con otros? Que las condiciones suelen ser más exigentes. Finalmente, firmarás el contrato y recibirás el dinero.

Por otra parte, hay que decir que, a priori, no existen limitaciones por edad, más allá de los 18 años. Dependerá de cada prestamista, pero a veces es posible conseguir el dinero con una pensión.

En definitiva, esta es una vía de obtener dinero, la mayoría de las veces rápido.

Entidad

TAE

Guía visual

0 – 317 %

0 – 36 %

0 – 36 %

0 – 36 %

0 - 317 %

0 - 390 %

0 - 36 %

5 - 289 %

6.89 - 11.94 %

8.95 - 18.95 %

11.5 - 394 %

4.99 - 16.99 %

Pros y contras sobre los préstamos con ASNEF

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos con ASNEF?

Contratar préstamos con ASNEF tiene ventajas y desventajas. Además, recuerda que, según tu perfil, estas operaciones pueden (o no) interesarte. Toma nota:

Ventajas / Puntos Positivos
  • La contratación se hace en 24 o 48 horas como máximo.
  • Puedes conseguir cantidades elevadas.
  • Existe la posibilidad de conseguir préstamos baratos.
Desventajas / Puntos negativos
  • Más requisitos exigidos.
  • Intereses más altos que en los préstamos sin ASNEF.
  • La cantidad de deuda influye en la cantidad que concedan.

Los préstamos con ASNEF, por lo general, son operaciones de concesión rápida. De hecho, piensa que hoy, con las fintech, es posible cerrar la concesión en pocos minutos y recibir el dinero en un máximo de 24 o 48 horas. Por lo tanto, si tienes alguna urgencia en el pago de una deuda, esta es una forma de solucionarla.

El segundo beneficio de esta modalidad de financiación es que, aunque dependerá del prestamista, es posible conseguir cantidades elevadas. Si eres solvente, deberías obtener 800 euros sin demasiadas dificultades. Además, para cantidades mayores es posible desbloquear, siempre que tengas manera de responder. Por eso mismo, estamos ante una opción que proporciona una cierta flexibilidad, aunque dependa de tu capacidad económica.

La tercera ventaja es que, aunque estés en ASNEF, es viable conseguir préstamos baratos o con bajos intereses. Esto va a estar sujeto a la cantidad que necesites, pero, incluso, hay empresas que te ofrecen la posibilidad de conseguir hasta 300 o 400 sin intereses, aunque estés en el registro. Eso sí, cuidado porque estas son ofertas de bienvenida que tienen algunos prestamistas, y están limitadas a la primera operación.

Sin embargo, este modelo también tiene sus desventajas. La primera es que se exigen más requisitos de lo habitual. Por ejemplo, el justificante de ingresos, probablemente, ha de ser de una mayor cantidad, y es posible que los autónomos tengan más restringido el acceso a los préstamos. Por otra parte, no hay que olvidar que, a veces, se limitará el acceso a personas de más de 65 años (aunque eso está fijado a la política de cada prestamista).

Asimismo, hay otros aspectos que no debes obviar: intereses mayores que en préstamos sin ASNEF y restricciones en la cantidad dependiendo del nivel de deuda que tengas.

Consejos para evitar errores habituales al pedir un préstamo con ASNEF

Errores más comunes a evitar

Pedir un préstamo con ASNEF suena bien, ¿verdad? Y, si utilizas esta herramienta de forma correcta, realmente te compensará. Ahora bien, hay algunos errores recurrentes que deberías evitar. Son estos:

Error #1: No pedir la cantidad que se necesita
Lo primero que hay que definir bien es cuánto necesitas y ajustarte a ese presupuesto. Salvo en el caso de préstamos gratis, piensa que los préstamos para personas con ASNEF tienen intereses más altos. Por lo tanto, es muy recomendable que evites pedir más de lo que necesitas, porque, de lo contrario, después el pago se complicará.
Error #2: No comparar correctamente las distintas posibilidades
Hoy en día, las opciones que existen de contratar préstamos rápidos con ASNEF son múltiples. ¿Por qué vas a renunciar a conocerlas mejor? Hay comparadores, como Opinators, que te ayudarán en ese trabajo. Además, cuanta más información tengas disponible a la hora de decidirte, mejor que mejor. Recuerda que el préstamo ha de ser aquel que mejor se adapte a ti, por una cuestión de recursos. Por ejemplo, algunas empresas admiten la posibilidad de prórrogas, mientras que otras no.
Error #3: No leer la letra pequeña
La letra pequeña en un contrato siempre es importante, pero mucho más cuando hablamos de préstamos personales. No en vano, hay algunos datos sobre intereses de demora, penalizaciones, plazos o formas de pago que constan ahí. Además, también debes ver si hay alguna diferencia con respecto a lo que se ha publicitado en el portal, porque, de ser así, no es una empresa confiable. Si la empresa es fiable, lo normal es que esta información también sea pública en su página web.
Error #4: Actuar de forma impulsiva
Las corazonadas, la mayoría de las veces, no salen bien. Y lo mismo que sucede en el juego sucede con los préstamos rápidos. Aunque tengas prisa, pararte a pensar unos minutos te puede ahorrar problemas. Al final, hoy existen numerosas herramientas que te ayudarán a tomar la mejor decisión. ¿Por qué no pensárselo dos veces? Esta es la mejor manera de que, sin procrastinar, tomes la decisión adecuada.
Error #5: No respetar los plazos de pago
Como hemos dicho antes, debes mirar cuáles son las condiciones y si las vas a asumir. Algunos préstamos son gratis, pero otros pueden tener intereses de hasta el 35 %. Y, si no pagas, estos intereses se van a multiplicar, con el problema que conlleva. En consecuencia, comprueba bien que no vas a tener problemas de gestión en el futuro. A veces, es mejor pedir un plazo de pago más largo si eso garantiza que responderás.

¿Cómo elegir el mejor préstamo con ASNEF?

Ahora que ya sabes si te interesa un préstamo con ASNEF, debes tener en cuenta los siguientes puntos:

  • La cantidad que van a conceder en cada operación y si esta se ajusta a lo que necesitas.
  • Los intereses que cobrarán en cada operación. Recuerda que, cuanto menor sea el préstamo, mayores suelen ser los intereses.
  • Los plazos de devolución. Esto es esencial, habida cuenta que los plazos pueden ser muy cortos.
  • La posibilidad de prorrogar o no el pago del préstamo.

Información general

Información general sobre los préstamos con ASNEF

Proceso y pasos para pedir el préstamo

El procedimiento para pedir un préstamo con ASNEF va a variar en función de si es un prestamista o un comparador; y, dentro de ello, que los procesos pueden variar. Ahora bien, sí que existen algunos criterios genéricos que se siguen la mayoría de las veces. Toma nota, que esto te va a interesar:

PASOS PARA PEDIR UN PRÉSTAMO CON ASNEF
La solicitud de un préstamo con ASNEF tiene que seguir una serie de pasos y etapas. Toma nota:
Trabajar con una empresa o comparador de confianza
Lo primero que tienes que hacer es asegurarte de que la empresa o comparador donde haces la consulta es de confianza. Esto es relativamente fácil, porque puedes comprobar su información de contacto y domicilio fiscal, así como las opiniones. Y, por supuesto, si la empresa no gestiona bien la política de seguridad en la página web, deberías huir.
Seleccionar la cantidad que necesitas y el plazo de devolución
En segundo lugar, y para hacer la simulación, debes seleccionar la cantidad y el plazo de devolución. Ahora bien, algunos prestamistas o comparadores te pedirán, previamente, que indiques si estás en ASNEF.
Elegir la opción que se ajuste a lo que necesitas
Cuando se trata de un comparador, lo habitual es que pongan varias ofertas disponibles. Y, en este caso, podrás seleccionar aquella que mejor se adapte a ti. Tomarte con calma este tipo de decisiones antes de optar es sumamente importante.
Rellenar la solicitud y esperar la confirmación
El proceso de solicitud requiere que aportes datos personales. Por lo general, te exigirán nombre, apellidos, DNI o NIE, dirección, fecha de nacimiento e información financiera, incluyendo que estás en ASNEF y cuáles son tus ingresos recurrentes (así como su fuente). También has de proporcionar un número de cuenta corriente. Con todos estos datos, la empresa podrá darte una preaprobación de la operación.
Verificar tu identidad y firmar el contrato
La verificación de la identidad es un paso indispensable. Para ello, tendrás que enviar una copia de tu DNI o NIE y, en su caso, un selfie que valide tu cuenta corriente. Finalmente, deberás firmar el contrato para, así, formalizar la operación.
Ojo con el plazo
La recepción del dinero es el último paso. Eso sí, tienes que revisar con quién haces la operación y si trabaja con el mismo banco que tú. Decimos esto porque el plazo puede variar mucho, de pocos minutos hasta 48 horas para el ingreso.
Recibir el dinero
Recibirás entonces el dinero a la cuenta que hayas informado.

¿Cómo conseguir préstamos con ASNEF?

Las vías que existe para conseguir préstamos con ASNEF son, fundamentalmente, las siguientes. Toma nota, que esto te interesará:

Entidades financieras tradicionales: las entidades financieras tradicionales suelen ser muy restrictivas con los préstamos con ASNEF. Ahora bien, es posible que en algún caso, con alguna garantía importante, viabilicen la operación.
Empresas fintech: las empresas fintech están concebidas para conceder financiación online en poco tiempo. En la última década han aparecido numerosas empresas que proporcionan créditos sin ASNEF. No suelen conceder más de 800 euros, pero la tramitación es rápida.
Préstamos entre particulares: la opción de los préstamos entre particulares siempre ha existido, aunque hoy está más regulada. El principal inconveniente es que, en estas operaciones, los préstamos son más elevados.
Comparadores: los comparadores no conceden directamente los préstamos, pero sí que te proporcionan toda la información necesaria sobre prestamistas y condiciones. Por lo tanto, son una vía para conseguir esta financiación.

Preguntas Frecuentes

FAQ’s

Es normal que te hagas determinadas preguntas si vas a pedir un préstamo con ASNEF. Estas son las más habituales, y sus respuestas:

¿Cuáles son los principales requisitos para acceder a un préstamo con ASNEF?

Aunque los requisitos pueden tener variaciones dependiendo del prestamista, sí hay algunos elementos comunes. Lo primero, debes ser mayor de edad. Por otra parte, tienes que contar con residencia legal en España. Y, lo más importante, debes tener una fuente de ingresos recurrente (nómina, pensión, prestación o ingresos como autónomo).

¿Cuánto dinero puedo conseguir con un préstamo si estoy en ASNEF?

Las políticas de cada prestamista van a variar. Pero podemos decir que, si se trata de un préstamo rápido, raramente se concederán más de 800 euros, a lo sumo 1.000. En el caso de préstamos de devolución larga, se puede conceder más dinero, pero siempre que la deuda sea reducida (no más de 1.000 euros) y que se aporten garantías de pago, como un bien.

¿Cuál es el plazo de devolución de un préstamo si tengo ASNEF?

Los plazos de devolución de préstamos con ASNEF suelen ser algo más cortos que los de otros préstamos. Fundamentalmente, será tu deuda y las garantías que tengas las que determinen cuál es el plazo que te concede el prestamista. De todas formas, no está de más que hagas una comparativa, porque así encontrarás cuáles son las mejores condiciones del mercado.

¿Es posible pedir una prórroga si no puedo pagar el préstamo?

Depende de la política que establezca cada prestamista. No es un secreto que las condiciones, si estás en ASNEF, son más estrictas, pero hay compañías que permiten prorrogar el pago durante unos días (hasta 30, generalmente). Además, también existe la opción de un periodo de carencia. Por ese motivo, utilizar un comparador es especialmente interesante.

¿Los intereses son los mismos que un préstamo sin ASNEF?

No siempre, y va a depender de quién te concede el préstamo. Por lo general, estar en ASNEF implica tener un perfil de riesgo mayor. En consecuencia, es posible que, a igualdad de condiciones, te cobren algo más de intereses. No obstante, echar un vistazo a un comparador es la mejor opción para minimizar este factor o, directamente, suprimirlo.

Top 3 en opinators

¿Cuál es el ranking en opinators?

1 Prestalo-logo

Prestalo | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas

Prestalo es un comparador que ofrece préstamos de entre 100 y 60.000 euros, con un plazo de devolución de entre 3 y 96 meses. También con ASNEF.
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2 Vivus-logo

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Vivus es un prestamista que permite conseguir hasta 300 euros sin intereses (hasta 1.400 en sucesivos préstamos), a devolver en un plazo de entre 7 y 30 días.
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Cashedy ofrece préstamos entre 100 y 1500 euros con ASNEF y el primer préstamo online es gratuito. Es un comparador de préstamos online.
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Préstamos con ASNEF

La opinión de nuestro experto sobre los préstamos con ASNEF

Un principio general que hemos de señalar es que las modalidades de préstamo interesan más o menos según nuestra situación. Y un préstamo con ASNEF puede interesarte si tienes solvencia, tu deuda es pequeña y no necesitas grandes cantidades.

Los préstamos con ASNEF son una alternativa interesante si el coste de oportunidad de no pedirlos es elevado. Por ejemplo, si tienes una multa, matrícula o letra que pagar y el no hacerlo genera un perjuicio irreparable. Ahora bien, no es una opción recomendable como fórmula de financiación habitual.

¿Cuál es el perfil ideal de la persona que puede salir ganando con un préstamo con ASNEF? Imagínate que tienes un trabajo fijo, una pequeña deuda en ASNEF discutible y que te han puesto una multa de tráfico elevada. En este caso, ese préstamo te puede servir para salir del paso antes de que cobres. Lo mismo pasaría si tienes que cambiar un electrodoméstico imprescindible y no puedes esperar.

Ahora bien, no todo es de color de rosa, y tienes que recordar dos puntos: las cantidades que se conceden suelen ser menores que en otros préstamos y los intereses, en muchas ocasiones, superiores. Además, para no llevarte sorpresas desagradables, te recomendamos encarecidamente que trabajes con una empresa de confianza.

Dicho de otra forma, un préstamo con ASNEF es una forma rápida de solucionar un problema puntual. En caso contrario, te recomendamos que pagues antes tu deuda con ASNEF (si puedes), porque de esta manera conseguirás mejores condiciones en los préstamos personales.

Los préstamos con ASNEF no deben sustituir las ventajas de un préstamo personal convencional si puedes pagar la deuda que tienes. Piensa que los intereses suelen ser mayores, y las exigencias, también.

Asimismo, hay que señalar que si quieres buscar la mejor opción, definitivamente lo preferible es utilizar un comparador: te servirá para encontrar lo que buscas, y hacerlo con las mejores condiciones del mercado. Esto es especialmente importante cuando se trata de un préstamo con ASNEF, porque la disponibilidad es limitada.

En Opinators te aconsejamos que eches mano de esta opción solo cuando sea necesario. De esta manera, solo pagarás los intereses que te correspondan, y en un plazo justo.

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