Préstamos para gastos imprevistos

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¿Tienes algún imprevisto y necesitas un préstamo?

Existen infinidad de situaciones que generan problemas e imprevistos. A veces, el coste de oportunidad de no pagar en tiempo y forma es significativamente superior al de no pagar. Aquí existe la posibilidad de conseguir financiación.

Los préstamos para gastos imprevistos pueden ser de varios tipos: desde préstamos personales clásicos a microcréditos, pasando por préstamos online o préstamos con ASNEF. En consecuencia, estamos ante una casuística diversa porque el público que se puede encontrar con estos imprevistos también lo es.

Este es el top 3 de los mejores préstamos urgentes clasificados ahora mismo en opinators:

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Prestalo es un comparador que ofrece préstamos de entre 100 y 60.000 euros, con un plazo de devolución de entre 3 y 96 meses. También con ASNEF.
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Vivus es un prestamista que permite conseguir hasta 300 euros sin intereses (hasta 1.400 en sucesivos préstamos), a devolver en un plazo de entre 7 y 30 días.
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Cashedy ofrece préstamos entre 100 y 1500 euros con ASNEF y el primer préstamo online es gratuito. Es un comparador de préstamos online.
7.7

¿Cómo obtener préstamos para gastos imprevistos?

Las opciones de conseguir un préstamo para gastos imprevistos son, básicamente, dos: de forma online o presencialmente. Pero, ojo, existen multitud de prestamistas que pueden facilitar la operación, de ahí que sea una opción altamente interesante.

Los préstamos para gastos imprevistos se pueden pedir, bien ante tu entidad financiera habitual, bien ante un prestamista online (empresa o particular). En el primer caso, es posible que consigas operaciones con menos intereses; en el segundo caso, se priorizará la rapidez en la concesión. Eso sí, para pequeñas cantidades (hasta 1.000 euros) no deberías tardar más de 24 o 48 horas en tener el dinero en cuenta.

Entidad

TAE

Guía visual

0 – 317 %

0 – 36 %

0 – 36 %

0 – 36 %

0 - 317 %

0 - 390 %

0 - 36 %

5 - 289 %

6.89 - 11.94 %

8.95 - 18.95 %

11.5 - 394 %

4.99 - 16.99 %

Pros y contras sobre los préstamos para gastos imprevistos

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos para gastos imprevistos?

Los préstamos sin intereses tienen varias ventajas y desventajas. A continuación, te explicamos algunas de las principales:

Ventajas / Puntos Positivos
  • Varias opciones de solicitud.
  • Algunas empresas aceptan ASNEF.
  • Intereses competitivos.
Desventajas / Puntos negativos
  • Necesidad de garantías.
  • Algunos prestamistas cobran comisiones.

La primera ventaja de este tipo de préstamos es la variedad en las modalidades de solicitud. No en vano, es posible pedir un préstamo con ASNEF, pero también un préstamo personal de cuantía elevada (hasta 60.000 euros), un microcrédito u otra clase de financiación. Por lo tanto, estamos ante una modalidad que se adapta a distintos perfiles de cliente; esto hace especialmente importante el uso de un comparador.

La segunda ventaja de estas empresas es que algunas de ellas aceptan solicitudes con ASNEF. Y esta no es una cuestión menor cuando se trata de imprevistos, porque la idea es que puedas acreditar tu capacidad de pago. No obstante, recuerda: las cantidades que conceden en estos casos son sensiblemente menores, y las condiciones más duras.

En tercer lugar, hay que señalar que los intereses de estos préstamos son competitivos, pero para ello hay que comparar bien. Algunas empresas ofrecen microcréditos de hasta 300 o 400 gratis, pero otras pueden llegar al 35 o 37 % TIN. Por lo tanto, echar un vistazo, y hacerlo con calma, es crucial para no lamentar problemas que te impidan responder; en este mercado te puedes encontrar con lo mejor y lo peor.

La primera desventaja es que la gran mayoría de las empresas, aunque no todas (existen los préstamos sin papeleo) exigen algún tipo de garantía para cobrar, sobre todo si se trata de cantidades de una cierta importancia. Para ello, lo habitual es que exijan un justificante de ingresos fijos y/o recurrentes (nóminas, pensiones, prestaciones o declaraciones de impuestos); asimismo, algunas empresas también demandarán un historial crediticio limpio.

Finalmente, debes saber que este tipo de préstamos, en ocasiones, cobra comisiones. Y es recomendable tenerlo en cuenta, porque muchas veces esas comisiones pueden encarecer el pago. La letra pequeña, aquí, puede ser especialmente complicada, de ahí que se deba obrar con cautela. Si puedes, consulta antes para evitar malos entendidos.

Consejos para evitar errores habituales al pedir un préstamo para gastos imprevistos

Errores más comunes a evitar

El hombre es el único animal que tropieza dos veces en la misma piedra, y esto también pasa cuando se trata de pedir un préstamo para gastos imprevistos. ¿Quieres conocer cuáles son los principales fallos? Aquí te los describimos…

Error #1: Equivocarte en la cantidad seleccionada
Uno de los errores letales es el de equivocarte en la cantidad que pides. Y, por lo general, esto pasa cuando haces una solicitud por un monto superior al que necesitas. ¿Dónde está el problema? Que tendrás que pagar más intereses y que el proceso de devolución del préstamo se alargará, con el consecuente riesgo asociado. Por ello, te recomendamos que te ciñas a la necesidad de capital concreta que tengas. De esta manera, no tendrás que lamentar problemas en el futuro.
Error #2: No hacer una comparativa entre préstamos
La comparativa debería ser una condición sine qua non antes de plantearte la contratación de un préstamo. Hoy hay numerosas entidades financieras y empresas fintech que ofrecen préstamos para gastos imprevistos. ¿Por qué no conocer cuáles son las posibilidades existentes y las que más te convienen? En Opinators dispondrás de una herramienta interesante, sin ir más lejos, para conocer cuáles son las principales opciones del mercado.
Error #3: No leerte la letra pequeña de los contratos
No leerse la letra pequeña de los contratos es otro de los problemas generalmente asociados a estos préstamos. En primer lugar, porque puede haber comisiones o penalizaciones con las que no contabas en un principio. Por otra parte, porque hemos de recordar que la TIN y la TAE no son términos equivalentes. Finalmente, ten en cuenta que este formato de préstamos, al ser diverso, puede tener también condiciones diversas.
Error #4: No revisar alternativas a la concesión del préstamo
La no revisión de alternativas al préstamo es otro de los errores que se suele cometer. ¿Tienes la posibilidad de solicitar un anticipo de nómina a tu entidad financiera? ¿Puedes renegociar antes de decantarte por un préstamo u otra fórmula? Si la respuesta a ambos casos es “sí”, quizás puedes pensarte dos veces lo de pedir un préstamo. No en vano, el préstamo es una herramienta que solo se debería utilizar si es estrictamente necesaria, porque la mayoría de las veces tiene un coste añadido.
Error #5: Utilizar el préstamo para una finalidad diferente
Otro error, que puede no tener consecuencias legales, es el de utilizar el préstamo con una finalidad diferente a la que solicitaste. Decimos esto porque, si sigues teniendo la necesidad de solventar el imprevisto, los costes se dispararán y, lo que es más, lo tendrás más difícil para obtener un segundo préstamo si lo necesitas.
Los préstamos para gastos imprevistos son ideales para solucionar una necesidad de liquidez puntual y sobrevenida.

¿Cómo elegir el mejor préstamo para gastos imprevistos?

Si quieres elegir el préstamo para gastos imprevistos adecuados, no debes obviar las siguientes cuestiones:

  • El tipo de necesidad que tienes para pedir el préstamo
  • Las cantidades que solicitarás en el préstamo
  • Los intereses a abonar para solventar la operación
  • El feedback de otros usuarios de la compañía prestamista

Información general

Información general sobre los préstamos sin intereses

Proceso y pasos para pedir el préstamo

El proceso para solicitar préstamos para gastos imprevistos tiene como elemento diferencial la rapidez; para operaciones simples, es posible disponer del dinero en pocos minutos. Y, si bien variará según el prestamista, sí hay unas pautas genéricas que debes conocer; echa un vistazo:

PASOS PARA PEDIR UN PRÉSTAMO PARA GASTOS IMPREVISTOS
Estos son los pasos para solicitar un préstamo para gastos imprevistos:
Seleccionar cantidad y plazo de devolución
Lo primero que tienes que hacer es seleccionar la cantidad que necesitas y el plazo de devolución. De esta manera, resultará mucho más sencillo segmentar en función de tus intereses o necesidades de financiación.
Comparar entre las distintas ofertas
En segundo lugar, tienes que comparar entre las distintas ofertas disponibles. Esto te servirá para ver cuáles son las mejores opciones y, también, para ver cuáles se ajustan mejor a tus necesidades en un determinado momento.
Rellenar el formulario de datos personales
El siguiente paso es rellenar el formulario con tus datos personales. Aquí tienes que hacer constar nombres y apellidos, DNI o NIE, dirección y justificante de ingresos (nómina, pensión o declaración de impuestos). A veces, también, pedirán información sobre la finalidad del préstamo o sobre tu historial crediticio. Aunque hay algunos prestamistas que tienen sistemas de verificación que filtran y que pueden preaprobar o no, en otros casos no es así.
Verificar tu identidad
La verificación de la identidad se hace enviando un documento de identificación (DNI, NIE o Pasaporte) o haciéndote un selfie para tu app de banca electrónica.
Firmar el contrato
Cuando ya hayan aceptado tu solicitud, tienes que firmar el contrato, que es la formalización de la operación. Tómate tu tiempo para revisar las cláusulas y evitar sorpresas desagradables.
Recibir el dinero
Finalmente, recibirás el dinero del préstamo. Lo normal es que, en operaciones de menos de 1.000 euros, no tardes más de 24 o 48 horas. Ahora bien, si trabajas con la misma entidad financiera que el prestamista, este plazo se puede acortar significativamente.

¿Cómo conseguir préstamos para gastos imprevistos?

Podemos destacar cuatro maneras de conseguir préstamos para gastos imprevistos. Son estas:

Préstamos sin intereses de entidades financieras y empresas fintech: Las entidades financieras y empresas fintech están especializadas, por lo general, en préstamos para imprevistos. Los intereses pueden variar sustancialmente, así como las cantidades y plazos de devolución. Por eso, es bueno que utilices un comparador, porque clarificará el camino.
Tarjetas de crédito: La segunda vía para obtener financiación es la tarjeta de crédito, pero solo para pequeñas cantidades, de no más de 300 o 400 euros. Además, muchas entidades te ofrecen diferir el pago o repartirlo en cuotas, lo que te permite ganar en tranquilidad.
Préstamos entre particulares: Los préstamos entre particulares son la tercera opción interesante. Se piden menos requisitos, pero los intereses que vas a abonar son sustancialmente mayores. Por lo tanto, solo lo recomendamos como vía cuando las demás fallan. Hoy hay empresas de crowdlending que pueden cumplir esta función.
Anticipos de nómina: Las entidades financieras, en muchos casos, te ofrecen anticipar la nómina. Y, si es así, podrías afrontar tu imprevisto sin necesidad de pedir un préstamo, sobre todo si es a pocos días vista. Cuando se trata de cantidades no superiores s 500 euros, puede servir perfectamente.

Preguntas Frecuentes

FAQ’s

Las personas que contratan un préstamo para gastos imprevistos suelen preguntarse varias cosas. Estas son las preguntas más habituales:

¿Cuánto puedo conseguir en un préstamo para imprevistos?

La cantidad que conseguirás dependerá del tipo de préstamo y de si alegas o no un motivo. En caso de que no alegues motivo, raramente concederán más de 10.000 o 15.000 euros; en cambio, si justificas la razón y eres solvente, es posible conseguir hasta 75.000 euros, como ofrece una entidad financiera. La clave está, pues, en dar información sobre la finalidad siempre que sea posible.

¿Conceden préstamos si estoy en el registro ASNEF?

Existe la posibilidad de conseguir un préstamo si estás en el registro ASNEF. Ahora bien, debes saber que, en este contexto, la cantidad máxima no va a ser de más de 800 y 1.000 euros, y probablemente será menos. Al fin y al cabo, las garantías son fundamentales para viabilizar una operación. Cuantas menos garantías ofrezcas, menos dinero te ofrecerán.

¿Existe algún límite de edad para solicitar este tipo de préstamos?

A veces, algunos prestamistas ponen límites de edad más allá del de 18 años. Por ejemplo, hay entidades o empresas que no proporcionan préstamos a personas de menos de 20 o 21 años. Y, en la parte superior, básicamente no se facilitan préstamos a personas de más de 65 o 70 años. De todas maneras, hay que señalar que la mayoría de los prestamistas hacen referencia a esa cuestión, así que te puedes informar de antemano.

¿Puedo contratar más de un préstamo a la vez?

Existe la posibilidad de contratar más de un préstamo a la vez si lo necesitas, pero siempre y cuando tu riesgo no sea excesivo. Por lo tanto, esto es algo que se tiene que estudiar detenidamente, mirando caso por caso. Según tu solvencia y lo que debas antes, te podrán conceder o no el préstamo.

Lo que sucede es que la solicitud de más de un préstamo simultáneo limita. Por ese motivo, no se debería pedir a no ser que sea estrictamente necesario.

¿Puede pedir el préstamo más de una persona a la vez?

Sí, esta es una opción que está reconocida. Por lo general, es una posibilidad para familiares o parejas que conviven. En este caso, ambas personas asumen el riesgo y la entidad o prestamista tiene más garantías de pago; el resultado es que pueden ofrecer más dinero y, lo que es más, intereses más competitivos y plazos de devolución más largos.

La idea es clara, cuanto mayor sea la cantidad, mayores serán las probabilidades de que el propio prestamista exija que haya cotitulares. No solo es una posibilidad sino que, a veces, va a ser una demanda.

Top 3 en opinators

¿Cuál es el ranking en opinators?

1 Prestalo-logo

Prestalo | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas

Prestalo es un comparador que ofrece préstamos de entre 100 y 60.000 euros, con un plazo de devolución de entre 3 y 96 meses. También con ASNEF.
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Préstamos para gastos imprevistos

La opinión de nuestro experto sobre los préstamos para gastos imprevistos

Los préstamos para gastos imprevistos son una opción buena, pero siempre que no perdamos la perspectiva de lo que necesitamos. A diferencia de otras opciones, esta es una fórmula de financiación diversa, de ahí que debas tener más cuidado a la hora de elegir qué es lo que te interesa.

Los préstamos para gastos imprevistos son para grandes cantidades o pequeñas, personas con ASNEF o sin ASNEF, plazos largos o cortos de devolución. Por esta diversidad, y por los distintos intereses que se cobran, es recomendable que sepas lo que elegir con calma.

La pauta general que se debe seguir es que ajustes la solicitud del préstamo a tu necesidad de capital, ni más ni menos. Uno de los riesgos es pensar que porque tienes “dinero fácil” a tu alcance puedes pedirlo sin ton ni son; nada más lejos de la realidad, porque después hay que devolver el préstamo. Recordemos que los intereses encarecen las operaciones y se pueden convertir en un obstáculo en el futuro.

Asimismo, hemos de pensar que los préstamos están asociados, igualmente, a una necesidad concreta en un momento determinado. Decimos esto porque, cuanto más concreto seas (si puedes), mejores intereses y condiciones puedes conseguir. Si eres claro y tienes capacidad de respuesta, es una buena vía de solución de problemas.

La concreción, a la hora de seleccionar cantidad, intereses y plazos de devolución, es fundamental para conseguir un buen préstamo. La ilusión del “dinero fácil” es eso, una ilusión, y conviene tomar perspectiva para no lastrar tu economía en un futuro.

También tenemos que recordar algo obvio, pero no por ello menos importante: estos préstamos son para solucionar un problema puntual, no una necesidad estructural. En caso contrario, te recomendamos que eches mano de otras soluciones financieras que ofrece el mercado, como la reestructuración o refinanciación de la deuda.

Por todos estos motivos, en Opinators te animamos a contratar estos préstamos para gastos imprevistos cuando los necesites, comparando entre las distintas opciones y ciñiéndote a la cantidad que requieras. Esto te hará mucho más fácil la devolución y no agrandará tu problema, sino que le dará solución.

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