Préstamos para la compra de una vivienda

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Préstamos para compra de vivienda. Consejos y opiniones.

Los préstamos para compra de vivienda representan una alternativa interesante para ti. En este texto, te contaremos todo lo que te interesa conocer sobre este tipo de productos financieros y cómo lograrlos. Presta atención.

Los préstamos para la compra de una vivienda son unas opciones de financiación que permiten adquirir un inmueble. En este concepto pueden incluirse tanto la casa en la que vas a residir de una forma más o menos permanente como un piso que pretendas revender o el que adquieras como segunda o tercera residencia. En primer lugar, hemos de señalar que también los vas a encontrar englobados en una denominación que se ha convertido en popular: la de préstamos hipotecarios o, simplemente, hipotecas.

Este es el top 10 de los mejores préstamos clasificados ahora mismo en opinators:

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Prestalo | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas

Prestalo es un comparador que ofrece préstamos de entre 100 y 60.000 euros, con un plazo de devolución de entre 3 y 96 meses. También con ASNEF.
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2 Vivus-logo

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Vivus es un prestamista que permite conseguir hasta 300 euros sin intereses (hasta 1.400 en sucesivos préstamos), a devolver en un plazo de entre 7 y 30 días.
8.1
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Cashedy ofrece préstamos entre 100 y 1500 euros con ASNEF y el primer préstamo online es gratuito. Es un comparador de préstamos online.
7.7
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Prestamista que te permite obtener entre 4.000 y 60.000 euros, con una tasa de interés nominal (TIN) de entre el 6,50 y el 11,99 %.
7.9
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Top5Credits es un comparador que permite conseguir entre 100 y 10.000 euros, a devolver entre 3 y 72 meses. Además, acepta solicitudes con ASNEF.
7.9
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Microcréditos online de rápida devolución e importes pequeños.
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Azlo | Microcréditos online | Opiniones y ofertas

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Prestamista de préstamos personales de 500 a 5000 euros
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Comparador de préstamos rápidos y microcréditos online de hasta 1000 euros.
7.6
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¿Cómo conseguir tu préstamo para la compra de una vivienda?

Para conseguir tu préstamo para la compra de una vivienda, lo que te interesa es informarte con el fin de contrastar las diferentes posibilidades que te proporcionan las entidades de crédito. Los préstamos hipotecarios solo son proporcionados por los bancos tradicionales, por lo que no vas a poder gestionarlos en las entidades mediante la banca online.

Recuerda que los préstamos hipotecarios tienen unas condiciones más exigentes que los créditos al consumo comunes. Por eso, no los puedes solicitar con éxito en la banca por Internet, en la que tendrías que conformarte con pedir un préstamo personal para la compra de una vivienda, el cual sí podría, en determinadas circunstancias, ser concedido.

Pros y contras sobre los préstamos para comprar una vivienda

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos para compra de vivienda?

Los préstamos para la compra de vivienda tienen distintos pros y contras. A continuación, te desgranamos los que hemos considerado los principales. Toma nota.

Ventajas / Puntos Positivos
  • Tipos de interés más bajos.
  • Plazo de amortización más largo.
Desventajas / Puntos negativos
  • Gastos de constitución más altos.
  • Requisitos más exigentes.
  • Vivienda como garantía adicional.

El beneficio más relevante de estos préstamos es que, como su principal es alto, los intereses que se van a sumar a la cuotas de devolución van a ser menores que los de un préstamo personal. Por consiguiente, la cuota mensual concreta se hace más asumible.

La segunda ventaja que queremos destacar es que el plazo de amortización sobresale por extenderse en el tiempo más que en los préstamos al consumo. Ten en cuenta que el montante final de la operación justifica que puedas pagar durante un largo periodo de tiempo. Por consiguiente, evitas eventuales problemas de liquidez a corto plazo.

En cuanto a las desventajas, hemos de remarcar que la primera tiene que ver con la necesidad de formalizar más trámites de constitución que, por ejemplo, a la hora de pedir un préstamo personal para comprar una vivienda. Aparte de restar agilidad a la operación, esta circunstancia implica una inversión económica superior.

Asimismo, los requisitos que se piden para conceder uno de estos préstamos resultan más ambiciosos. No basta con presentar un historial crediticio limpio de deudas, sino que los departamentos de riesgos bancarios también van a explorar la capacidad de devolución a largo plazo.

Finalmente, has de valorar que, entre estos requisitos, se te solicita, como novedad, una doble garantía. Tu patrimonio no va a ser suficiente para hacer frente a un eventual impago de las cuotas de devolución. Si se confirma la inviabilidad de estos abonos y tu patrimonio no satisface la deuda, el banco también va a poder ejecutar, como garantía, la vivienda que habías adquirido.

Consejos para evitar errores habituales al pedir un préstamo para comprar una vivienda

Errores más comunes a evitar

Firmar uno de estos préstamos hipotecarios se revela como una de las decisiones, en la parcela económica, más significativas que una persona va a tomar a lo largo de su vida. Por consiguiente, en ningún caso debe lanzarse a ella sin haber reparado en los siguientes errores. Apunta.

Aquí puedes ver de forma rápida los principales datos para no cometer errores al elegir una entidad

Entidad

A tener en cuenta

  • Es un comparador

  • Servicio de pago

  • Contradicciones en la web

  • Es un comparador

  • Primer préstamo de máximo 300 euros

  • Plazo de devolución corto

  • Es un comparador

  • Plazo máximo de devolución 90 días

  • Tasa de interés máxima 36 %

  • Es un comparador

  • Plazo de devolución máximo 90 días

  • Poca información en la web

  • Es un comparador

  • No hay información de contacto

  • Intereses según prestamista

  • Es un comparador

  • Exige ingresos mensuales mínimos

  • Edad máxima 65 años

  • Plazo máximo de devolución 90 días

  • Información confusa en la web

  • Edad máxima 65 años

  • No apto para personas en ASNEF

  • Máximo 400 euros para nuevos clientes

  • Aval necesario para algunos casos

  • No proporciona microcréditos

  • No acepta solicitudes con ASNEF

  • Debes acreditar un motivo para el préstamo

  • No concede préstamos gratis

  • No informa si acepta ASNEF

  • Sólo préstamos no microcréditos

  • No admite préstamos con ASNEF

  • Plazo de devolución máximo 30 días

  • Ofrece solo préstamos de bajo importe

  • No permite solicitudes con ASNEF

  • No permite préstamos gratuitos

  • Suele tardar hasta 48 horas en dar respuesta

Error #1: No leer las condiciones ni la letra pequeña
Se trata de un fallo habitual entre los perfiles poco acostumbrados a abordar información relativa a productos financieros. No obstante, en un préstamo para la compra de una vivienda, alcanza una importancia mayor. Cuando te comprometes a devolver una cantidad de dinero tan alta, tienes que controlar hasta el último concepto del contrato hipotecario.
Error #2: No contrastar entre los diferentes productos financieros
Un error recurrente entre los consumidores menos avezados es el de manejar una única oferta a la hora de escoger un préstamo hipotecario. Te conviene revisar, en las sucursales bancarias o mediante consulta en Internet, las distintas condiciones que caracterizan cada préstamo. Se trata de valorar intereses, plazo de amortización y gastos de constitución, entre otras variables, para decantarte por el producto financiero que más te interese.
Error #3: No entender cómo funcionan los tipos de interés de las hipotecas
Los préstamos hipotecarios pueden vincularse a un tipo de interés fijo o variable. El primero será siempre el mismo, mientras que el segundo se vincula a las oscilaciones que experimenten los índices de referencia, como el Euríbor. Por consiguiente, no tienes que dejarte llevar solo por la coyuntura actual de los tipos de interés, sino que has de pensar a largo plazo, dado que estarás años devolviendo el préstamo. En este sentido, asegúrate de entender bien todos los términos, que es lo que, por ejemplo, no sucedió con numerosos usuarios respecto a las cláusulas suelo.
Error #4: Un embargo especialmente gravoso
No poder devolver las cuotas de un préstamo es el inconveniente más relevante en el ámbito de estos productos financieros. Sin embargo, se convierte en un problema más destacado cuando se produce en el marco de un préstamo hipotecario. Cuando, en este contexto, no baste con tu patrimonio para responder ante la deuda, se llevará a cabo el embargo de tu casa; lo que, si se trata de tu residencia habitual, podría provocar que te quedaras sin solución habitacional.
Error #5: No calcular el montante final de la operación
En último lugar, has de tener especial cuidado cuando valores el presupuesto del que dispones para abonar el principal y los intereses. Te lo advertimos porque también tienes que sumar los diversos gastos que comporta la formalización de la hipoteca. Si no cuentas con dinero suficiente para afrontarlos, no podrás recibir el dinero del préstamo. Y, si no los has sumado al importe total del producto financiero en cuestión, podrías llegar a incurrir en insolvencias.

¿Cómo escoger el producto financiero oportuno?

Para no fallar en la elección de los préstamos para compra de vivienda que te compensen, has de poner en valor las siguientes cuestiones.

  • La cantidad de dinero que te hace falta.
  • El plazo con el que cuentas para devolver este dinero.
  • Los intereses que te van a aplicar.
  • Las condiciones relativas a la ejecución de la garantía inmobiliaria.

Puedes también hacer una tabla comparativa para que te ayude a decidir

Aquí un ejemplo:

Entidad

TAE

Guía visual

0 – 317 %

0 – 36 %

0 – 36 %

0 – 36 %

0 - 317 %

0 - 390 %

0 - 36 %

5 - 289 %

6.89 - 11.94 %

8.95 - 18.95 %

11.5 - 394 %

4.99 - 16.99 %

Información general

Información general sobre los préstamos para comprar una vivienda

Lo que tienes que hacer con el fin de conseguir el dinero para comprar la casa

Los pasos que tienes que dar para hacerte con el préstamo para la compra de una vivienda que más te convenga son relativamente sencillos. Llevar a cabo todo el proceso desde una plataforma como esta resulta de lo más intuitivo. En este sentido, solo tienes que prestar atención al esquema que, a continuación, te presentamos. Si sigues estas fases de forma ordenada, lo más seguro es que puedas disfrutar del producto financiero que te interesa y disponer de tu dinero en cuestión de horas o, como mucho, un par de días.

PASOS PARA PEDIR UN PRÉSTAMO PARA adquiriR UN PISO
A la hora de pedir un préstamo hipotecario, vale la pena que sigas estas indicaciones. Apunta.
Busca adecuadamente
En este caso, invierte tiempo en consultar las ofertas disponibles en los bancos que trabajan con productos hipotecarios.
Contrasta entre las diferentes ofertas
Es el momento de que compares entre los tipos de interés y plazos de amortización que comprenden los diferentes préstamos hipotecarios. Incluso te puedes plantear, en caso de que no requieras una gran suma de dinero, optar por un préstamo personal, en lugar de por uno hipotecario, para la compra de una vivienda.
Detente en todas las cláusulas
Esta modalidad de préstamo es una de las más complejas que existen. Por consiguiente, lee con detenimiento todo el contrato (por ejemplo, sus comisiones y penalizaciones) para que no te suceda como a los afectados por las cláusulas suelo.
Negocia con tu banco
Una vez hayas entendido todos los términos del contrato hipotecario de la oferta que prefieres, puedes conversar con los bancarios para acercar posturas en algunos puntos o que intenten adaptar unas condiciones de la oferta que te vengan mejor.
Firma el contrato
Si las negociaciones han llegado a buen puerto, finalmente, formalizarás el contrato de tu hipoteca para los próximos años.
Abona los gastos de constitución
Están supeditados a la suscripción del contrato del préstamo hipotecario, por lo que, una vez firmado, tienes que realizar las gestiones para que sean pagados.
Recibe el dinero en tu cuenta corriente
Ahora ya cuentas con los fondos que necesitas para que se te permita hacer uso del piso. Asimismo, se va a poner en marcha el sistema de devolución del préstamo hipotecario mediante el pago de cuotas.

¿Cómo lograr un préstamo para comprar una vivienda?

Las opciones para hacerte con este tipo de producto financiero son diversas. Te hemos explicado la más común, pero, para completar el abanico, hemos de decirte que existen más fórmulas y productos financieros que persiguen el mismo objetivo: comprar una casa. Son los siguientes:

Préstamos hipotecarios: Son las primeras alternativas que te hemos explicado. Se trata, por tanto, de las opciones más comunes, aunque, como verás en este mismo apartado, no son las únicas. Se caracterizan por el alto montante del principal, unos intereses no excesivamente altos y un plazo de amortización largo.
Préstamos personales: Si la cantidad que necesitas para comprar la vivienda no es especialmente alta, nada impide que hagas uso de un préstamo personal para financiarla. Eso sí, los intereses tienden a ser más altos y el plazo de amortización más corto que en un préstamo hipotecario.
Préstamos entre particulares: No es la opción más habitual para financiar unos costes tan significativos como los de comprar una vivienda. Pero, si prestamista y prestatario están de acuerdo en las condiciones de la operación, es una posibilidad que no se puede descartar.
Fusión de préstamo hipotecario y personal: Se trata de una fórmula que busca combinar las ventajas de los dos productos financieros citados. Un 80 % del coste de la vivienda se sufraga mediante el préstamo hipotecario, mientras que, para hacer frente al 20 % restante, puedes pedir un préstamo personal.

Preguntas Frecuentes

FAQ’s

Los potenciales clientes de los préstamos para comprar una vivienda suelen tener algunas dudas acerca de las condiciones específicas de estos productos financieros. A continuación, te las aclaramos:

¿A partir de qué cantidad puedes pedir un préstamo hipotecario?

El tope mínimo para solicitar un préstamo hipotecario con posibilidades de que te lo concedan ha ido bajando. Hoy en día, puedes acceder a este tipo de préstamos para afrontar pagos de viviendas que ronden alrededor de los 50.000 euros.

¿De cuánto años puedes disponer para devolver un préstamo para comprar un piso?

Este plazo puede ser variable en función de la negociación que realices con tu banco. No obstante, se puede extender incluso hasta los 40 años.

¿Cuáles son los principales gastos de constitución de una hipoteca?

Tienes que considerar los siguientes: los de registro, tasación, comisiones e impuestos, además de los relativos a los trámites que tengan que hacer los gestores y notarios.

¿Quién tiene que abonar los gastos de la hipoteca?

Desde 2019, la jurisprudencia respecto a esta cuestión nos dice que es la entidad bancaria la que tiene que encargarse de afrontar gastos relacionados con la escritura, como el impuesto de actos jurídicos documentados y los pagos asociados en el notario y el registro.

¿A cuánto asciende el coste de los gastos de la hipoteca?

De media, pueden llegar a representar entre un 10 y un 15 % del valor total de la casa.

Top 3 en opinators

¿Cuál es el ranking en opinators?

1 Prestalo-logo

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2 Vivus-logo

Vivus | Préstamos personales online | Opiniones y ofertas

Vivus es un prestamista que permite conseguir hasta 300 euros sin intereses (hasta 1.400 en sucesivos préstamos), a devolver en un plazo de entre 7 y 30 días.
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Préstamos para comprar una casa o piso

La opinión de nuestro experto sobre los préstamos comprar un piso

Cuando de adquirir una vivienda se trata, la opción más aconsejable, por encima de los préstamos al consumo convencionales, es el préstamo hipotecario. De todos modos, esto no es así en la totalidad de supuestos, por lo que vale la pena que prestes atención a nuestros consejos para que tengas claro cuándo te interesa decantarte por esta alternativa.

Lo primero que, en este sentido, has de tener en cuenta es la cantidad de dinero que vas a necesitar. Te informamos de que, si está por debajo de los 40.000 euros, los bancos no van a acceder a concederte un préstamo hipotecario. No obstante, si esta oscila alrededor de los 50.000, sí van a estar predispuestos a acordar contigo la hipoteca.

Te preguntarás, entonces, ¿por qué es mejor optar al producto hipotecario que al préstamo personal para la compra de vivienda? La respuesta es sencilla y se basa en los tipos de interés asociados al préstamo. Mientras que el tipo medio que fija el Banco de España para los préstamos personales está en el 7 %, en un préstamo hipotecario puede quedarse en torno a un 2 o 3 %. Eso sí, también has de contar con que el plazo de amortización que negocies (como también puedes hacer con el tipo fijo o variable de la hipoteca) va a ser más largo.

Tienes, por tanto, que calcular cuánto te va a costar la cuota y durante cuántos años para comparar si te va a salir más rentable abonar más cuotas a un tipo más bajo o menos a uno más alto, como sucedería si hubieras escogido un préstamo personal para la compra de vivienda de, por ejemplo, 7 u 8 años de plazo de amortización. Si vas a pagar las cuotas a lo largo de 40 años, tu ratio de endeudamiento se va a ver incrementado.

Por fortuna, dispones de herramientas digitales para hacer estos cálculos y contrastar entre las alternativas de financiación que te proporciona un mismo banco y también con las ofertas que plantean otras entidades. Invierte el tiempo oportuno en esta relevante decisión y no dudes en solicitar asesoramiento profesional y personalizado para no errar en ella.

Asimismo, no olvides que a la devolución del principal del préstamo y los intereses tienes que sumar al menos un 10 % más de gastos de constitución de la hipoteca. Y tampoco debes soslayar que estos productos financieros cuentan con una serie de comisiones asociadas. El promedio de la de apertura está en un 2 % de su coste, mientras que la de abono de la deuda con antelación suele ser del 1 % y la de cancelación anticipada ronda el 0,5 %.

Por último, no puedes obviar que el mecanismo de embargo, en caso de impagos, difiere del que se aplica en los préstamos personales. Si bien, como sucede en estos, se recurre primero a los bienes personales; en caso de que estos no basten para satisfacer la deuda, el banco puede vender la vivienda para la que has pedido el préstamo hipotecario.

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