Préstamos para inversión en bienes de capital
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Préstamos para inversión en bienes de capital
Los préstamos para inversión en bienes de capital permiten la adquisición de activos fijos que se utilizarán en la producción de bienes o servicios. Puesto que los bienes de capital son los que se utilizan dentro del proceso productivo, como la maquinaria o las instalaciones.
Esta financiación está destinada a empresas y emprendedores que quieren expandir su capacidad productiva, mejorar su eficiencia a nivel operativo, o implementar nuevas tecnologías. Por tanto, con los préstamos para inversión en bienes de capital, se avanza hacia el desarrollo y evolución del negocio.
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¿Qué factores evalúan las financieras para conceder préstamos para inversión en bienes de capital?
Lo primero que revisan las entidades financieras es el historial crediticio de la empresa o el emprendedor que solicita el dinero. Así como su capacidad de pago para poder hacer frente a un nuevo préstamo. Además, revisan exhaustivamente el plan de negocio que explica cómo se va a utilizar el dinero y qué rendimiento se espera obtener con la inversión.
Tratándose de préstamos para bienes de capital, es habitual que la entidad que financiera requiera una garantiza adicional a modo de respaldo general. Y, aunque no se reconozca oficialmente, también se presta especial atención a la experiencia y capacidad de gestión del empresario.
Entidad | TAE | Guía visual |
0 – 317 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 - 317 % | ||
0 - 390 % | ||
0 - 36 % | ||
5 - 289 % | ||
6.89 - 11.94 % | ||
8.95 - 18.95 % | ||
11.5 - 394 % | ||
4.99 - 16.99 % |
Pros y contras de los préstamos para inversion en bienes d capital
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de este tipo de préstamos?
Pedir financiación para invertir en bienes de capital tiene importantes ventajas, pero también algunas desventajas que hay que valorar:
Una de las grandes ventajas de estos préstamos es que permiten financiar la adquisición de activos cuyo precio es bastante elevado, como maquinaria o equipos a los que sería difícil acceder de otra manera. Esto facilita el crecimiento de la empresa y multiplica sus posibilidades de tener éxito.
Los préstamos para inversión en bienes de capital suelen ser más flexibles que otros préstamos para empresarios y emprendedores. El plazo de reembolso es más largo, y eso permite a la entidad adaptar su capacidad de pago.
Aunque un plazo de pago extenso viene bien en estos casos, de él también se derivan algunas desventajas. La más importante es que la empresa queda comprometida a hacer pagos mensuales durante mucho tiempo. Esta es una carga financiera a largo plazo que podría afectar a su liquidez.
Existe, además, un riesgo de depreciación en los bienes adquiridos. Si la inversión no sale como se esperaba y se opta por vender los bienes, pudiera ser que con el dinero obtenido no se pueda cancelar del todo la deuda.
Además, en estos casos es común que las entidades de financiación pidan garantías adicionales para respaldar el pago. Esto supone poner en riesgo activos que son valiosos para la empresa, o incluso el patrimonio del empresario.
Consejos para evitar errores habituales al pedir un préstamo para invertir en bienes de capital
Errores más comunes a evitar
Al solicitar este tipo de financiación hay que evitar cometer errores que son bastante comunes y que pueden tener consecuencias negativas para la empresa:
¿Cómo elegir préstamos para inversión en bienes de capital?
Antes de tomar la decisión, resulta interesante valorar estos cuatro aspectos:
Información general
Información general sobre los préstamos para inversion en bienes de capital
¿Cómo solicitar y acceder a estos préstamos?
A continuación, te dejamos una pequeña guía para que tengas claro lo que debes hacer en cada momento para acceder a la financiación que necesitas.
¿Cómo conseguir financiación para invertir en bienes de capital?
Junto a los préstamos para inversión en bienes de capital, hay otras alternativas que nos permiten acceder a estos activos.
Preguntas Frecuentes
FAQ’s
Aquí tienes cinco preguntas frecuentes en torno a los préstamos para inversión en bienes de capital, para que resuelvas todas tus dudas.
Es una financiación que va destinada a la compra de activos que se utilizarán en la producción o que mejorarán la capacidad productiva.
La principal diferencia está en la finalidad que se le va a dar al dinero. Mientras que en los préstamos comerciales regulares el dinero se puede destinar a cualquier fin, en el caso de los préstamos para inversión en bienes de capital hay que gastarlo necesariamente en este tipo de activos.
Varían según la entidad prestamista y la cantidad solicitada, pero en la mayoría de los casos se suelen establecer garantías sobre los activos de la empresa, o sobre los bienes personales del empresario.
Lo habitual es que pasen varias semanas hasta que la entidad tenga una respuesta definitiva. Porque la revisión de la documentación requiere algo de tiempo.
Si la empresa se encuentra en dificultades económicas y no puede devolver el dinero, lo mejor es comunicarlo lo antes posible a la entidad prestamista para intentar llegar a un acuerdo. En los casos más graves, se producen embargos y la ejecución de las garantías.
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Préstamos para inversión en bienes de capital
La opinión de nuestro experto
Los préstamos para inversión en bienes de capital tienen un papel importantísimo en el crecimiento y desarrollo de las empresas. Sin ellos, en muchos casos no sería posible acceder a los fondos que son necesarios para adquirir activos de capital que mejoran la capacidad productiva y permiten a las organizaciones ser competitivas en el mercado.
Estos préstamos ofrecen plazos de reembolso flexibles, y esto ayuda a las empresas a distribuir los pagos y gestionar mejor sus pasivos. Adaptando los pagos a los flujos de efectivo, se minimiza el impacto financiero en el corto plazo.
No obstante, esta forma de financiación también tiene algunas desventajas. Para empezar, las tasas de interés de estos préstamos acostumbran a ser altas en comparación con otros préstamos.
En definitiva, lo préstamos para inversión en bienes de capital pueden ser muy útiles para el crecimiento empresarial. Pero es importante que antes de solicitarlos las empresas hagan un análisis exhaustivo de la viabilidad financiera de su inversión, revisen bien las condiciones de contratación, y se aseguren de que pueden hacer frente a una obligación económica a largo plazo.
Por todo ello, lo más recomendable en estos casos es contar con asesoramiento especializado para evaluar la viabilidad de la inversión y encontrar la fórmula de financiación más adecuada para adquirir bienes de capital.
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