Préstamos para adquisición de empresas

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préstamos para adquisición de empresas

Préstamos para adquisición de empresas

Adquirir una empresa es un proceso estratégico en el mundo de los negocios, y es habitual hacerlo a través de financiación externa. Los préstamos para adquisición de empresas son una opción a considerar a la hora de expandir un negocio o de ingresar en nuevos mercados a través de la compra de una empresa que ya está establecida en ellos.

Vamos a ver en qué consiste esta forma de financiación, cuáles son sus pros y sus contras, y qué tienes que tener en cuenta para acceder a la forma de financiación más adecuada para seguir adelante con tu idea emprendedora.

Este es el top 3 de los mejores préstamos mejor clasificados ahora mismo en opinators:

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¿Cómo conseguir préstamos para adquisición de empresas?

Lo primero que debes tener claro es cuánto dinero te hace falta. Una vez que lo sabes, puedes buscar en el mercado diferentes alternativas de financiación. Algunas entidades ofrecen préstamos con condiciones más beneficiosas para las empresas y los emprendedores, tenlo en cuenta a la hora de buscar el dinero que te hace falta para comprar un negocio.

Para poder acceder a préstamos para adquisición de empresas, las entidades te van a pedir la información financiera de tu negocio actual, la información financiera de la empresa que deseas adquirir y, además, querrán saber cuáles son tus planes de desarrollo y crecimiento empresarial.

Entidad

TAE

Guía visual

0 – 317 %

0 – 36 %

0 – 36 %

0 – 36 %

0 - 317 %

0 - 390 %

0 - 36 %

5 - 289 %

6.89 - 11.94 %

8.95 - 18.95 %

11.5 - 394 %

4.99 - 16.99 %

Pros y contras sobre los préstamos para adquirir empresas

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de estos préstamos?

La financiación externa es esencial para hacer crecer tu negocio, pero recurrir a ella siempre tiene algunas desventajas que también debes tener presentes.

Ventajas / Puntos Positivos
  • Apalancamiento financiero.
  • Conservación de liquidez.
Desventajas / Puntos negativos
  • Endeudamiento.
  • Riesgo asociado.
  • Garantías y requisitos.

La principal ventaja de los préstamos para adquisición de empresas es que, al combinar capital propio y financiación externa para comprar un nuevo negocio, se puede aprovechar el apalancamiento financiero. Esto puede potenciar el retorno de la inversión y optimiza la estructura de capital de la empresa que se ha adquirido.

Por otro lado, recurrir a la financiación externa para hacer crecer un negocio, permite a los emprendedores mantener su liquidez y poder emplearla con otros fines comerciales.

En el lado de los inconvenientes, los préstamos para adquirir empresas suponen aumentar el pasivo del negocio. Hay una nueva deuda, por lo que hay que generar suficiente flujo de efectivo para poder hacer frente a los compromisos de pago adquiridos.

Para cualquier empresa, siempre hay riesgo de que las cosas no salgan como se esperaba. Si esto llega a ocurrir, devolver el dinero obtenido a préstamo puede volverse muy complicado.

Por último, es habitual que las entidades de financiación exijan garantías para prestar el dinero. Esto supone un riesgo para los activos personales del emprendedor, o para los activos de la empresa. En muchos casos, cumplir con los requisitos exigidos, y poder ofrecer garantías suficientes, se convierte en todo un reto.

Consejos para evitar errores habituales al pedir préstamos para adquisicion de empresas

Errores más comunes a evitar

Pedir financiación para un negocio requiere de una buena planificación y de hacer muy bien los cálculos para asegurarse de que la operación es viable. Sin embargo, también es común que se cometan una serie de errores. Para que estos no sean un problema para ti, aquí tienes los más habituales y cómo evitarlos.

Error #1: Falta de planificación financiera
Antes de solicitar un préstamo para adquirir una empresa, lo primero que hay que hacer es realizar una planificación financiera al detalle. Evaluando la capacidad de pago, los riesgos inherentes a la operación, y haciendo una proyección de los flujos de caja en efectivo.
Error #2: No realizar una investigación a fondo
Es fundamental saber qué se va a comprar. Para ello, se requiere una investigación en profundidad de la empresa objetivo, de su situación en el mercado, y de su situación financiera. Solo así se puede evaluar correctamente la viabilidad de este proyecto.
Error #3: No buscar diferentes alternativas de financiación
Es un error conformarse con la primera opción de financiación que aparece. Lo recomendable es explorar varias fuentes de financiación: bancos, instituciones financieras especializadas, crowdfunding, etc. Esto permitirá encontrar la opción más interesante en términos de tasas de interés, plazos de amortización y condiciones generales.
Error #4: No tener en cuenta los costos totales del préstamo
A la hora de hacer cálculos no basta con fijarse en los intereses. Los préstamos para adquisición de empresas incluyen comisiones, cargos y gastos asociados que hay que tener presentes a la hora de calcular el importe total de la operación.
Error #5: Subestimar los riesgos y las contingencias
La adquisición de una empresa siempre conlleva riesgos, y hay que considerarlos de una forma realista. Si no se prevén las contingencias y no se cuenta con un margen de seguridad financiera, cualquier pequeña dificultad puede hacer surgir problemas de solvencia.
cómo elegir préstamos para adquisición de empresas

¿Cómo elegir el préstamo para adquisición de empresas?

Al elegir este tipo de financiación hay que tener en cuenta varios aspectos clave que influirán en la decisión y en la viabilidad de la operación:

  • Tasa de interés y condiciones financieras
  • Flexibilidad y personalización del préstamo
  • Reputación de la entidad financiera
  • Garantías requeridas

Información general

Información general sobre los préstamos para adquisicion de empresas

Guía para pedir y acceder a préstamos para adquisición de empresas

Estos son los pasos que debes seguir si quieres que el proceso se desarrolle de manera adecuada y eficiente.

PASOS PARA PEDIR UN PRÉSTAMO para adquirir una empresa
Evalúa las necesidades financieras
Determina cuál es la cantidad que necesitas para adquirir la empresa. Considera tanto el precio de adquisición como los costes asociados a la transacción: honorarios del notario, tasas del Registro Mercantil, gastos de asesoramiento jurídico, etc.
Investiga y compara entidades de financiación
Considera factores como la reputación de las entidades, las condiciones que ofrecen, y las garantías y requisitos que exigen.
Prepara la documentación
Ten a mano la información financiera y comercial de la empresa objetivo, sus estados financieros, las declaraciones de impuestos, etc. Si ya tienes otro negocio en marcha, aporta también la documentación del mismo.
Solicita el préstamo
Complementa el formulario con los datos requeridos y con la información más precisa posible. Incluye detalles sobre los planes futuros para el negocio y sobre las garantías que puedas ofrecer.
Negocia los términos del préstamo
Cuando tengas varias ofertas de entidades especializadas en préstamos para adquisición de empresas, considera la posibilidad de negociar algunas de las condiciones y de las garantías requeridas.
Revisa la documentación
Tomada la decisión sobre con quién vas a contratar el préstamo, antes de firmar revisa bien la documentación y comprueba que todo va según lo pactado.
Cierra el préstamo y completa la adquisición
Firma el contrato de préstamo y, una vez que tengas el dinero, completa la adquisición de la empresa.

¿Cómo conseguir financiación para adquirir empresas?

Además de los préstamos para adquisición de empresas, hay otras alternativas que te permitirán acceder al dinero que te hace falta para este proyecto.

Inversores o socios comerciales: empresarios o empresas que estén dispuestos a entrar en el negocio. Esta opción permite obtener financiación y, además, sacar partido a la experiencia de los nuevos socios.
Crowdfunding: permite obtener financiación a través de aportaciones de pequeños inversores. Funciona especialmente bien si el proyecto tiene un enfoque social o innovador.
Capital de riesgo: en el caso de negocios con un gran potencial de crecimiento y escalabilidad, es posible obtener el dinero necesario a través de firmas de capital riesgo que invierten en empresas. Pero estas exigen un rendimiento alto y pueden conseguir una participación significativa en el negocio que les brinde bastante poder, lo que lleva al emprendedor a perder parte de su autonomía.
Propietarios actuales: En lugar de pagar de una sola vez el importe de adquisición de la empresa, se puede pactar con los propietarios actuales un pago a plazos.

Preguntas Frecuentes

FAQ’s

Estas son las dudas más habituales sobre este tema:

¿Qué son los préstamos para adquisición de empresas?

Son productos financieros que brindan a los empresarios el capital que estos necesitan para comprar una empresa que ya existe. El préstamo cubre el coste de compra y los gastos adicionales.

¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo para adquirir una empresa?

En líneas generales, lo que se exige es tener una buena capacidad crediticia y un historial financiero favorable. También se evalúan la viabilidad del negocio y la experiencia empresarial del solicitante.

¿Cuánto tiempo lleva el proceso de solicitud y aprobación?

Depende de la complejidad de la operación, pero lo normal es que todo el proceso se prolongue durante tres o cuatro semanas. Porque el prestamista hace un análisis en profundidad de la información que se la proporcionado.

¿Cuáles son la tasa de interés y los plazos de amortización más habituales en los préstamos para adquisición de empresas?

Dependen del prestamista y del momento. Pero se suele aplicar una tasa de interés fijo durante toda la vida del préstamo, que se alarga durante varios años.

¿Qué precauciones hay que tener en cuenta al solicitar un préstamo de este tipo?

Lo más importante es hacer una revisión detallada de la empresa a adquirir, de su situación financiera, los contratos y las obligaciones que tenga pendientes.

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Préstamos para adquisición de empresas

La opinión de nuestro experto

Los préstamos para adquisición de empresas son instrumentos financieros que permiten el acceso al capital que es necesario para comprar una empresa existente. A través de ellos, los emprendedores y empresarios pueden cubrir el coste de la compra y otros gastos asociados, como el asesoramiento legal o los impuestos.

Al pedir un préstamo de este tipo es esencial hacer primero una investigación exhaustiva de la empresa objetivo y evaluar su situación financiera. Sin perder de vista factores como su historial de ventas y los pasivos o deudas pendientes. Así se puede saber si el negocio es viable.

En estos casos, se recomienda contar con asesoramiento de expertos en materia legal y de finanzas. Pueden ayudar a evaluar la viabilidad del proyecto, y también dar consejos y alternativas de cara a obtener la financiación necesaria.

Siempre es esencial tener presente la capacidad de la empresa para asumir la deuda adicional que va a surgir a raíz del préstamo contraído para pagar la adquisición. Dado que el plazo de amortización es amplio, se hace necesario evaluar la carga financiera que supone ahora y la que supondrá en el futuro, para saber si se va a poder hacer frente al mismo.

Como siempre que se trata de buscar financiación externa para un negocio, es absolutamente esencial comparar y analizar diferentes préstamos y proveedores. Con el objetivo de encontrar el producto de financiación más adecuado.

Incluso cuando se tiene la seguridad de que el producto contratado es la mejor opción, siempre hay que revisar detalladamente el contrato y asegurarse de que se entienden bien todas las obligaciones que se van a adquirir tras su firma. Prestando especial atención a los aspectos relacionados con las comisiones por amortizaciones anticipadas, y las alternativas de renovación y refinanciación.

Los préstamos para adquisición de empresas son una herramienta muy valiosa para emprendedores y empresarios que quieren hacer crecer sus negocios, pero es necesario tomar precauciones y evaluar cuidadosamente la situación financiera de la empresa a adquirir, comparar varias alternativas de financiación, y contar con asesoramiento especializado.

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