Minicréditos para gastos imprevistos
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¿Te vienen bien los minicréditos para gastos imprevistos?
Los minicréditos para gastos imprevistos son unos productos financieros que, por lo que ya has podido leer en la denominación, se caracterizan por su urgencia. Por eso, su finalidad determina que todo su proceso de aprobación tiene que ser lo más rápido posible. En las siguientes líneas, vamos a seguir ahondando en qué consideramos un minicrédito para gastos imprevistos.
A la hora de definir los microcréditos para gastos imprevistos, es clave determinar a qué nos referimos cuando nombramos este tipo de desembolsos. Se trata, como bien habrás deducido, de gastos que llegan repentinamente y no eran esperables. Por consiguiente, te pueden generar un descuadre presupuestario. Y, por lo tanto, es posible que no puedas afrontarlos sin dejar de abonar los gastos corrientes indispensables todos los meses. Algunos de ellos son los suministros del agua y de la electricidad y la mensualidad de la escolarización de tus hijos.
Si no tienes un fondo de emergencia para responder ante estos desembolsos inesperados, te puede tocar recurrir a financiación. A continuación, te contaremos las características esenciales de los minicréditos para imprevistos. Presta atención a lo que te vamos a explicar.
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¿Cómo hacerte con tus microcréditos para gastos imprevistos?
Cuando te asalta un gasto con el que no contabas, es posible que te entre algo de ansiedad. Aparte de abonar la cantidad que toca, tu otra prioridad es no poner en peligro tu economía doméstica. Por eso, te interesa especialmente optar unos productos financieros que te permitan salir del embrollo en el que te encuentras con la máxima urgencia.
En este sentido, la banca que opera digitalmente se convierte en la alternativa más útil. Estas entidades se precian de ofrecerte procesos ágiles. Aunque esta ligereza, relativa a pasar por alto determinados requisitos habituales en las entidades de crédito convencionales, también tiene sus contrapartidas. En próximos apartados, te las desgranaremos.
Pero, si quieres acceder a esta financiación en cuestión de minutos, solo tienes que entrar en las plataformas que ofertan en Internet minicréditos para imprevistos. Únicamente te va a hacer falta disponer de un dispositivo de conexión de datos. Puede ser un ordenador, un smartphone o una tablet. Lo que mejor te venga en cada momento. Y es que vas a disfrutar de toda la comodidad para gestionar tu crédito cuando a ti te cuadre.
Se acabaron las largas colas esperando en las sucursales bancarias. No vas a tener que estar ya al tanto de sus horarios de apertura y cierre. Ahora da igual dónde te encuentres, dado que vas a poder hacer todos los trámites con las máximas facilidad y celeridad. Aparte, no tienes que llevar documentos fotocopiados. Puedes adjuntarlos en correos electrónicos. De este modo, reduces también la huella de carbono en el proceso de conseguir financiación.
Pero no olvides que, si te sientes más seguro gestionando tu minicrédito en un banco de toda la vida, también tienes la ocasión. Solo has de valorar que tu dinero tardará más en llegar. Suma la cita agendada en las oficinas de la entidad bancaria y la eventual demora relacionada con cumplir con los requisitos que te puedan exigir.
Entidad | TAE | Guía visual |
0 – 317 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 - 317 % | ||
0 - 390 % | ||
0 - 36 % | ||
5 - 289 % | ||
6.89 - 11.94 % | ||
8.95 - 18.95 % | ||
11.5 - 394 % | ||
4.99 - 16.99 % |
Pros y contras sobre los microcréditos para gastos imprevistos
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los minicréditos para gastos imprevistos?
Estos productos financieros tienen sus beneficios e inconvenientes. Así que es fundamental que los retengas para que puedas acertar a la hora de elegir el que te convenga. Toma nota.
El beneficio más relevante de esta clase de minicréditos es que vas a poder acceder a ellos con bastante facilidad. Ten en cuenta que el hecho de que se ofrezcan por Internet va a propiciar que el proceso resulte sencillo y rápido.
La sencillez de esta concesión se vincula, además de a la tramitación digital, a que la cantidad que te conceden no es elevada y apenas te van a pedir requisitos. Y es que, si optas por la banca que opera exclusivamente en la Red de Redes, solo vas a tener que aportar algunos datos personales y bancarios.
Mediante tu DNI demostrarás que tienes ya la mayoría de edad y resides actualmente en España. Asimismo, deberás notificar una cuenta corriente de la que seas titular, puesto que será en la que recibas, si te aprueban la solicitud, el dinero. Por último, has de comunicar tu número de teléfono o dirección de e-mail para que te informen de las noticias relativas a tu minicrédito para gastos imprevistos.
Si te decantas por gestionar tu microcrédito para imprevistos en la banca presencial, te pedirán algunos requisitos más significativos. Habrás de acreditar unos ingresos regulares. Si eres trabajador por cuenta ajena, deberás aportar tu nómina. Mientras que, si eres trabajador por cuenta propia, habrás de justificar tu facturación.
Por otro lado, el banco puede investigar en tu historial de crédito para comprobar si mantienes deudas. Por ejemplo, entrando en los archivos de ASNEF, RAI y Equifax. De todas maneras, no todas las entidades bancarias lo hacen antes de conceder o denegar un minicrédito para imprevistos. En la banca online no tendrás este inconveniente.
Los intereses de estos minicréditos resultan elevados. Y sus plazos de amortización se caracterizan por ser cortos. Son formas de cubrirse frente al riesgo de impagos cuando apenas se piden requisitos de acceso. En los bancos tradicionales se suavizan estas condiciones, dado que el acceso es algo más restringido.
Finalmente, hemos de señalar que estos productos financieros no suelen verse encarecidos por la aplicación de comisiones ni de productos bancarios vinculados. Eso sí, si ya cuentas con productos contratados en el banco del que depende tu microcrédito o has devuelto alguno sin problemas, la entidad de crédito te puede premiar con ventajas que mejoren las condiciones. Un ejemplo es la rebaja de los tipos de interés.
Consejos para evitar errores habituales al pedir un minicrédito para gastos imprevistos
Errores más comunes a evitar
Los minicréditos para imprevistos no son unos productos financieros asociados a especiales dificultades para su concesión. Pero que puedas disfrutar de ellos cuándo y cómo te interesa depende de que hagas bien una serie de cosas. Por lo que tendrás que evitar cierto fallos. A continuación, te los enumeramos. Sigue leyendo.
¿Cómo no fallar cuando de optar por un minicrédito para imprevistos se trata?
Si quieres atinar con el microcrédito para gastos imprevistos adecuado, acuérdate de estos factores. Apunta:
Información general
Información general sobre los minicréditos para gastos imprevistos
Proceso y pasos para solicitar tu minicrédito para imprevistos
Los pasos que tienes que seguir con el objetivo de conseguir tu microcrédito para afrontar tus gastos imprevistos son bastante simples. Sin embargo, no todo el mundo los domina. Por eso, queremos facilitarte esta pequeña guía con el fin de que la pongas en práctica y disfrutes del minicrédito para gastos imprevistos que necesitas.
¿Cómo hacerte con tu microcrédito para gastos imprevistos?
Si te acucian los gastos imprevistos, no tienes tiempo que perder. Pero nunca decidas sin conocer, por lo menos, las siguientes alternativas. Echa un vistazo:
Preguntas Frecuentes
FAQ’s
Una vez llegados a esta parte del texto, es un buen momento para presentarte algunas preguntas, con sus respectivas respuestas, acerca de temas de interés sobre los minicréditos para desembolsos imprevistos.
En primer lugar, intenta que te extiendan el plazo de amortización, aunque vas a continuar pagando los intereses. Si te conceden un nuevo calendario de pagos, devuelve tanto el principal como los intereses. Y, si, aun así, el problema persiste, ponte en contacto con la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP). Con base en su código de buena conducta, esta entidad deberá tratar de encontrar una salida negociada a la situación.
A grandes rasgos, puedes optar por estas tres. Primeramente, una devolución a corto plazo en la que puedes escoger entre devolver el dinero antes de que el periodo expire. De este modo, te libras de pagar el máximo de intereses contemplado. En segundo lugar, un pago único al final del plazo de amortización acordado. Y, por último, la posibilidad de devolver el dinero prestado en diversas cuotas. Es lo que sucede con los minicréditos con principales más relevantes.
Es posible si ya tienes cuenta en la plataforma proveedora de productos financieros. Mediante una aplicación de análisis de datos, se accederá a tu historial de crédito para comprobar si estás en condiciones de recibir la financiación.
Te vamos a relatar dos de los más habituales. Uno de ellos es mediante una tarjeta de crédito en la que te asegures de que hay fondos suficientes para cuando llegue el cobro de la cuota. El otro consiste en ordenar una transferencia bancaria a la entidad prestamista uno o dos días antes de que expire el plazo para abonar la cuota.
Toma nota, para que puedas identificarlas fácilmente, de algunas de las más habituales. Son las siguientes: pago de las comisiones de apertura y estudio, gastos de gestión, abonos al notario y a Hacienda (en concepto de multa, penalización o declaración de la renta), desbloqueo del crédito, realización de transferencia de crédito, transferencia internacional de fondos y eliminación de los censos de ASNEF.
Si figuras en las listas de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros y de Crédito, tienes más complicado acceder a financiación. Aunque, en el sector de los minicréditos, conseguirla no va a resultar tan complejo. Las entidades, como bancos y aseguradoras, que forman parte de ASNEF, comparten información sobre deudas. De esta manera y con intención preventiva, tratan de cubrirse frente a eventuales operaciones con perfiles que ellas consideran de potenciales morosos.
Pero ten en cuenta que puedes haber sido incluido en ASNEF por motivos variopintos que no tienen que ver con la morosidad. Por ejemplo, por una cantidad insignificante, el olvido de una cuota que no te fue recordada o la contratación de un producto que, en realidad, no pediste. Este último supuesto, de hecho, es muy común en algunas operaciones comerciales del sector de las telecomunicaciones.
Si quieres ser eliminado de las listas de ASNEF, tienes que cancelar la deuda que posibilitó tu inclusión en sus archivos.
No has de padecer por su seguridad. Las entidades prestamistas que solo operan por Internet no tienen supervisión del Banco de España, pero sí están sujetas al cumplimiento de la normativa relativa a la transparencia de los productos bancarios.
Tus datos personales y bancarios solo van a ser usados para la finalidad para la que prestaste tu consentimiento. Esta no es otra que la solicitud de tu minicrédito para desembolsos inesperados. La Agencia Española de Protección de Datos (AEDPD), con base en la nueva Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD), se encarga de velar por la limpieza de todo el proceso. La entidad de crédito responsable del tratamiento de los datos está obligada a destruirlos cuando ya no hagan falta en el citado proceso.
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Microcréditos para gastos inesperados
La opinión de nuestro experto sobre los minicréditos para gastos imprevistos
Los minicréditos para gastos imprevistos son para situaciones muy especiales y que no tienden a repetirse. Te vamos a poner algunos ejemplos ilustrativos. Uno de ellos es hacer frente a una multa que, además de implicar una rebaja por pronto pago, evita el cobro de los intereses de demora.
Estos son desembolsos muy puntuales. Realizados muy de vez en cuando no conllevarán un sobreendeudamiento. Porque tienes que considerar que los honorarios son mucho más elevados que los intereses comunes. Los honorarios no se expresan respecto al TIN y al TAE. Por ejemplo, pueden ascender a un 1 % por cada día que dura el periodo de amortización. Esta cantidad puede ascender a un 2000 o 3000 % TAE.
En los bancos presenciales puedes conseguir unos intereses más bajos que los de los honorarios. Pero, a su vez, más elevados que los de los préstamos al consumo convencionales. Nos referimos a unos que oscilen entre un 15 y 20 %. Eso sí, tendrás que aportar una serie de garantías que aseguren a la entidad de crédito que estás en condiciones de devolver el dinero prestado.
Si optas por los préstamos rápidos para gastos imprevistos, los principales pueden subir hasta miles de euros. E incluso vas a tener márgenes de cuatro meses para devolverlos. Los intereses, en algunos casos, pueden llegar a bajar hasta el 8 %.
Por otro lado, por norma, estos minicréditos no suelen llevar aparejadas ciertas comisiones, como la de apertura o amortización anticipada. Pero no debes dar esta información por hecha. No son pocos los que aplican la comisión por reclamación de las posiciones deudoras. Y te avisamos de que los intereses de demora son superiores al 1 % por día o más que se suele cobrar como honorarios.
Pero, igual que existen factores encarecedores, los hay abaratadores. Es el caso de la vinculación de algunos productos. Si tienes contratado un seguro de vida en el banco que te provee el microcrédito para tus gastos imprevistos, no es raro que te rebajen el tipo de interés. Incluso algunas entidades prestamistas facilitan, como reclamo, un primer minicrédito libre de intereses. Del mismo modo, haber demostrado fiabilidad a la hora de devolver el dinero a préstamo suele tener consecuencias positivas en la gestión de los siguientes microcréditos con el mismo proveedor.
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