Tarjetas de Crédito de Nivel Premium
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¿Conoces todas las características de las Tarjetas de Crédito de Nivel Premium?
Las Tarjetas de Crédito de Nivel Premium son un producto exclusivo, tanto para particulares como para profesionales, que exige unos ingresos altos para poder contratarla. La denominación cambia según la entidad financiera, a veces son plantinum, gold o black, pero el concepto es el mismo.
La gran ventaja de las Tarjetas de Crédito de Nivel Premium está en su nivel de crédito, mucho mayor que en la mayoría de las tarjetas. Por otra parte, también cuenta con más descuentos y ventajas asociadas, de manera que es un producto que interesa a quien lo pueda costear. Es bueno conocer las principales opciones disponibles.
Este es el top 3 de las mejores Tarjetas de Crédito de Nivel Premium ahora mismo en opinators:
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¿Cómo solicitar una Tarjeta de Crédito de Nivel Premium?
Una Tarjeta de Crédito de Nivel Premium se pide, generalmente, ante tu entidad financiera. Aunque podrías hacerlo ex novo, lo habitual es que te lo conceda una entidad que ya conoce tu historial crediticio y tu nivel de ingresos.
Ten presente, por otra parte, que el proceso de solicitud puede alargarse más que con otros productos. Al final, las condiciones que se ofrecen son ventajosas, pero la entidad hará unas comprobaciones para ver que cumples con el perfil de cliente. El proceso se puede hacer online o presencialmente, indistintamente.
Entidad | TAE | Guía visual |
0 – 317 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 - 317 % | ||
0 - 390 % | ||
0 - 36 % | ||
5 - 289 % | ||
6.89 - 11.94 % | ||
8.95 - 18.95 % | ||
11.5 - 394 % | ||
4.99 - 16.99 % |
Pros y contras sobre las Tarjetas de Crédito de Nivel Premium
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de las Tarjetas de Crédito de Nivel Premium?
Utilizar una Tarjeta de Crédito de Nivel Premium tiene una serie de ventajas y desventajas. Estas son las más habituales:
El primer beneficio de utilizar estas tarjetas, y que marca la diferencia, es que los límites de crédito que hay son mucho más altos que con una tarjeta convencional. Por poner un ejemplo, con las Tarjetas de Crédito de Nivel Premium se ofrece, para particulares, un límite de 12.000 euros de forma habitual, que se puede ampliar hasta los 30.000 según el caso.
La segunda ventaja es que con estas tarjetas obtienes descuentos exclusivos, así como programas de puntos de fidelización. A poco que la utilices como método de pago preferente, será sencillo que ahorres una cantidad relevante o que consigas regalos especiales.
En tercer lugar, con una tarjeta Premium, ya sea para particulares o para profesionales, se obtienen pases exclusivos. Puedes entrar en salas VIP de aeropuertos o en espectáculos especiales, solo mostrando documento; y, lo que es más, a veces lo puedes hacer con un acompañante.
Asimismo, las Tarjetas de Crédito de Nivel Premium suelen incluir seguros. Lo más habitual es que tengan un seguro de viaje, pero, también, pueden incorporar seguros por accidentes o de salud.
Finalmente, hay que destacar que la mayoría de las entidades ofrecen la posibilidad de fraccionar pagos con estas tarjetas. Y el abanico es amplio, porque en algunos casos el aplazamiento es hasta 12 meses. Eso sí, ten en cuenta que esto te obligará a pagar unos intereses.
Entidad | A tener en cuenta |
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Todo esto no puede hacer que obviemos las desventajas, que también existen. Por un lado, el hecho de que se exige un nivel de ingresos netos alto para poder contratar el producto. En la práctica, está solo al alcance de profesionales altamente cualificados, autónomos o empresarios solventes o rentistas. Asimismo, se incluye una cantidad por comisión de mantenimiento que variará según la empresa.
Y, como es un producto en el que la entidad toma un riesgo mayor, se asegura de concederlo solo a las personas solventes. Si estás en el fichero ASNEF o en RAI, mejor no pierdas el tiempo en pedirla, porque no te la concederán.
Consejos para evitar errores habituales al usar una Tarjeta de Crédito de Nivel Premium
Errores más comunes a evitar
Las personas que se plantean contratar una Tarjeta de Crédito de Nivel Premium deberían pensárselo dos veces, porque pueden cometer determinados errores. Estos son los más comunes:
Consejos para un uso adecuado de la Tarjeta de Crédito de Nivel Premium
Si tienes interés en utilizar adecuadamente una Tarjeta de Crédito de Nivel Premium, debes tener en cuenta estos puntos:
Información general
Información general sobre las Tarjetas de Crédito para Negocios
Proceso y pasos para pedir una Tarjeta de Crédito para Negocios
Lo cierto es que la solicitud de una Tarjeta de Crédito para Negocios está sujeta a determinadas condiciones y pasos, que dependen de la política de cada entidad. Además, es posible hacer el proceso online, aunque muchas veces sea recomendable tratar personalmente con tu gestor de la entidad. Toma nota, que esto te va ainteresar:
Aspectos, consideraciones y recomendaciones a tener en cuenta antes de pedir y/o usar una Tarjeta de Crédito de Nivel Premium
Si tienes intención de pedir o utilizar una Tarjeta de Crédito de Nivel Premium, está bien que antes le des una vuelta a estas cuestiones. Toma nota:
Preguntas Frecuentes
FAQ’s
Hay algunas preguntas habituales relacionadas con la contratación de Tarjetas de Crédito de Nivel Premium. Aquí te damos respuestas concretas:
En este tipo de tarjetas existen unos requisitos comunes, aunque las cantidades puedan variar. Lo primero, tienes que acreditar un nivel de ingresos netos lo suficientemente alto. En segundo lugar, ser mayor de edad en España. Por otra parte, has de acreditar tus ingresos con justificantes, ya sean nóminas, facturas, prestaciones, recibos o liquidaciones de impuestos. Finalmente, es obligatorio tener un historial crediticio limpio.
A veces, también es altamente recomendable que tengas residencia legal en España (aunque un extranjero no residente podría tener la tarjeta) o que ya seas cliente de la entidad con la que vas a contratar la tarjeta.
Los límites de crédito de una Tarjeta Premium variarán mucho en función de la entidad. De todas maneras, hay que señalar que los 12.000 euros mensuales son una cifra bastante común y que, en algún caso, esta se podría elevar hasta los 20.000 o 30.000 euros. Dicho esto, estamos ante un producto muy personalizado, de manera que las condiciones suelen depender de la negociación que entables con tu entidad financiera.
Las ventajas y descuentos que se incluyen en estas tarjetas pueden ser de varios tipos. En primer lugar, descuentos directos por compras o repostaje de combustible, similares a los de las tarjetas convencionales. La segunda posibilidad es contar con entradas a palcos y zonas VIP sin coste adicional. Asimismo, debes saber que muchas compañías contemplan la opción de los programas de fidelización por puntos, que te permiten conseguir obsequios sin coste.
Tienes la posibilidad de obtener una tarjeta Premium gratis, como mínimo el primer año. Hay entidades financieras que ofrecen la posibilidad de contratar este producto sin comisión de emisión ni de mantenimiento el primer año. Aunque esta es una oferta excepcional y está limitada a determinado público, no por ello debes desdeñarla. Este es otro motivo para que hagas uso de las herramientas de comparación.
La tarjeta de crédito está disponible para particulares y autónomos, de manera que podrás elegir entre ambas opciones con independencia de tu perfil profesional. El criterio principal que se exige es el de solvencia y que no tengas deudas, esto con independencia de tu situación profesional.
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Tarjetas de Crédito de Nivel Premium
La opinión de nuestro experto sobre las tarjetas de crédito de nivel Premium
Las Tarjetas de Crédito de Nivel Premium, a nuestro modo de ver, son un instrumento ventajoso si cumples con las condiciones y te adaptas al target para el que están concebidas.
Si tienes un nivel de ingresos de 5.000 o 6.000 euros mensuales, por poner un ejemplo, una tarjeta Premium ya te puede interesar. ¿El motivo? Que es altamente probable que hagas pagos por un valor superior a lo que te limitan en las tarjetas de crédito o débito convencionales. Solo por eso, y por evitarte descubiertos o intereses adicionales, ya valdría la pena.
Por otra parte, seguir la máxima de “dejar que el dinero trabaje por usted” es posible si utilizas este producto financiero. ¿De qué forma? Básicamente, haciendo tu gasto habitual y generando descuentos y puntos para canjear por artículos o viajes que te interesen. Aunque no todas las empresas ofrecen lo mismo, este es un motivo para que contrates alguna de las Tarjetas de Crédito de Nivel Premium. Además, los seguros que suelen incorporar te pueden evitar algún quebradero de cabeza.
Dicho esto, hay algo que debemos remarcar e insistir en ello: las Tarjetas de Crédito de Nivel Premium son un producto de nicho, concretamente para un cliente de un nivel socieconómico medio-alto o alto. Tienen unos costes asociados, por lo general, altos, y únicamente te compensan si ganas suficiente dinero y si vas a aprovechar las ventajas que aportan. Si la respuesta es “no” a ambas cuestiones, te interesará mucho más una tarjeta de débito o de crédito convencional.
Asimismo, debes recordar que este es un producto para gasto y consumo asociado a una cuenta corriente, y estaría bien que compararas tus previsiones de gasto con tus ingresos y saldo en cuenta. Si lo que buscas es ahorrar, te recomendamos que optes por algún depósito a plazo fijo.
De todas maneras, sí podemos decir, desde Opinators, que este producto, bien utilizado, puede ser muy bueno para tus intereses. Así que te animamos a que hagas una comparativa de tarjetas para ver cuál es la mejor para ti.
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