Préstamos para expansión de negocios
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Préstamos para expansión de negocios
Se trata de financiación destinada a que las empresas puedan cumplir su objetivo de crecer a través de la puesta en marcha de nuevos proyectos, la adquisición de activos fijos, el desarrollo de nuevos productos o servicios, la apertura de sucursales, o la entrada en nuevos mercados, entre otras formas.
Los préstamos para expansión de negocios son ofertados por diferentes instituciones financieras, e incluso hay ayudas públicas para el crecimiento empresarial. En todo caso, antes de solicitar el dinero, conviene analizar la viabilidad del proyecto de crecimiento.
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Claves para conseguir préstamos para expansión de negocios
A la hora de dar acceso a esta financiación, las entidades supervisan muy bien el plan de la empresa, para ver si su idea de expansión es realmente viable y puede dar rendimientos a corto o medio plazo. Como es lógico, también se tiene muy en cuenta el historial crediticio y la solvencia de la empresa, para lo que se analiza información como sus estados financieros.
Incluso en aquellos casos en los que el proyecto de expansión es altamente viable, lo habitual es que se exijan una serie de garantías adicionales. Se trata de constituir un derecho a favor de la entidad prestamista sobre bienes de la empresa. De esta forma, si la prestataria no puede hacer frente al pago, la deuda se cobra ejecutando el bien sobre el que recae la garantía.
Entidad | TAE | Guía visual |
0 – 317 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 - 317 % | ||
0 - 390 % | ||
0 - 36 % | ||
5 - 289 % | ||
6.89 - 11.94 % | ||
8.95 - 18.95 % | ||
11.5 - 394 % | ||
4.99 - 16.99 % |
Pros y contras sobre los préstamos para expansión de negocios
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de este tipo de préstamos?
A continuación, puedes ver algunos de los aspectos positivos y también aspectos negativos de recurrir a este tipo de financiación:
La principal ventaja de estos préstamos es que, gracias a ellos, las empresas tienen la oportunidad de hacer inversiones que les permiten crecer. Sin este tipo de financiación, para las organizaciones resultaría muy complicado aprovechar las oportunidades de mercado.
Estos préstamos suelen ofrecer flexibilidad a la hora de utilizar los fondos, y esto es una ventaja. Porque las empresas pueden destinar el dinero a diferentes proyectos de desarrollo. Por ejemplo, a contratar personal adicional, o a adquirir nuevos equipos de trabajo.
Aunque los préstamos para expansión de negocios tienen ventajas importantes, también cuentan con algunos inconvenientes. Uno de los más importantes es que el coste de la financiación puede afectar a la rentabilidad del proyecto de expansión.
Además, al pedir un préstamo, la empresa asume una nueva deuda que se tiene que gestionar de manera eficiente. En caso contrario, es posible que acabe inmersa en un problema económico por no poder hacer frente a sus obligaciones.
Las entidades prestamistas pueden solicitar garantías adicionales para otorgar el dinero solicitado, y esto supone un riesgo para el patrimonio de la empresa o el del emprendedor.
Consejos para evitar errores habituales al pedir préstamo para expansión de negocios
Errores comunes que debes evitar
Para que esta financiación no se convierta en el futuro en una fuente de problemas para tu negocio, es conveniente que evites estos errores tan comunes.
¿Cómo elegir entre préstamos para expansión de negocios?
En el mercado hay diferentes alternativas de financiación para hacer crecer un negocio. Incluso dentro de los préstamos, siempre hay varias opciones para elegir. Para asegurarte una buena elección, presta atención a estos cuatro factores:
Información general
Información general sobre los préstamos para expansión de negocios
Paso a paso para obtener el préstamo
El proceso para pedir un préstamo para expansión de negocios no difiere mucho del que hay que seguir para obtener financiación para otras finalidades, tal y como vas a comprobar a continuación.
¿Cómo conseguir financiación para expandir negocios?
Los préstamos para expansión de negocios siempre son la opción más elegida para financiar las operaciones de crecimiento, pero existen otras alternativas que es interesante valorar.
Preguntas Frecuentes
FAQ’s
Aquí tienes las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes en relación a estos préstamos que estamos analizando.
Depende de la complejidad del proyecto. Puede tardar desde unos pocos días hasta varias semanas, dependiendo de lo que tarde la entidad en analizar la información aportada.
El préstamo concede una cantidad de dinero que luego se va devolviendo con pagos periódicos durante un plazo predeterminado. La línea de crédito ofrece un monto máximo de financiación del que la empresa puede ir haciendo uso poco a poco según sus necesidades, y solo paga intereses sobre la cantidad efectivamente utilizada.
No es necesario que el historial crediticio de la entidad sea inmaculado, pero sí es conveniente que sea más o menos bueno, porque la entidad prestamista lo va a revisar con detalle.
Si el préstamo está garantizado, la entidad ejecutará la garantía para cobrar su deuda. Para que esto no ocurra, lo mejor es intentar una negociación desde el primer momento en que aparecen los problemas de liquidez.
Depende de las condiciones que exija la entidad prestataria, pero en la mayoría de los casos sí es requisito esencial para poder acceder al dinero solicitado.
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La opinión de nuestro experto sobre los préstamos sin intereses
Los préstamos para expansión de negocios son una de las fórmulas más habituales para financiar proyectos de crecimiento empresarial. Tienen ventajas como la posibilidad de obtener rápidamente el capital que hace falta para financiar proyectos de crecimiento y la flexibilidad en el uso de los fondos. Sin embargo, también tienen desventajas como los costos financieros asociados, el riesgo de caer en en endeudamiento excesivo y la exigencia de garantías.
Por otro lado, no podemos descartar otras alternativas de financiación como la búsqueda de nuevos socios o las ayudas públicas. En muchos casos, incluso se pueden combinar entre sí y con los préstamos para expandir negocios.
Para pedir un préstamo de este tipo y aumentar las posibilidades de éxito, es fundamental evaluar antes las necesidades financieras, asegurarse de que la situación económica de la empresa es la adecuada, e investigar y comparar opciones de financiación.
En todo caso, antes de firmar, es esencial entender bien los términos y condiciones que figuran en el contrato. Sin esto, no se puede tomar una decisión informada y no se tendrá la seguridad de que el préstamo se ajusta a las necesidades y capacidades de la empresa.
Los préstamos para financiar expansión de negocios son una vía para impulsar el crecimiento empresarial, pero antes de contratarlos hay que sopesar sus ventajas e inconvenientes, no caer en los errores más comunes, y evaluar diferentes alternativas. Tomando decisiones financieras sólidas y gestionando de manera adecuada sus recursos, las empresas pueden aprovechar al máximo las oportunidades de crecimiento que les ofrece el mercado.
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