Tarjetas de crédito online con recompensas
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¿Qué te parecen las tarjetas de crédito online con recompensas?
Las tarjetas de crédito online con recompensas son unos productos financieros peculiares. No forman parte del catálogo más convencional, sino, especialmente, del que tiene que ver con las ofertas más específicas y algunas promociones. Por otra parte, funcionan, a grandes rasgos, como las tarjetas de crédito comunes (más allá de la especificidad de las recompensas, que te explicaremos más adelante).
El banco o la entidad prestamista pone a tu disposición un remanente para tus gastos. Y, como sucede con los préstamos al uso, luego vas a tener que devolver esa cantidad. Un elemento principal en la configuración de estas tarjetas de crédito, aparte de las recompensas, es el límite de crédito con el que vas a operar. A continuación, profundizaremos en estos y otros factores para que puedas tener claro cómo emplear este instrumento de financiación de un modo práctico. Presta atención.
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¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online con recompensas y premios?
Se trata de un producto financiero que todavía no se ha hecho muy popular en nuestro país. Por eso, no es tan fácil que lo encuentres en los catálogos de los bancos con una mayor implantación. Lo que no significa que no puedas localizar una de estas tarjetas. Gracias a Internet, las tienes a la distancia de un clic, puesto que es muy sencillo rastrearlas en la Red. Vale la pena, por tanto, que busques entre las entidades prestamistas de la banca online, que acostumbran a prestar estos servicios. Asimismo, los bancos del ámbito anglosajón suelen trabajar este tipo de tarjeta. Por lo que, si te interesan, puede convenirte ponerte en contacto con estas entidades de crédito.
Por otro lado, vas a poder acceder a estas tarjetas de crédito con una gran facilidad. Aunque algunas de ellas no sean provistas por prestamistas españolas, puedes conseguirlas dando todos los pasos necesarios por la Red. Solo has de tener a mano un dispositivo de conexión de datos. Sirven, igualmente, un ordenador, un teléfono inteligente o una tablet. No importa dónde te encuentres ni cuándo quieras llevar a cabo la operación para ser titular de tu tarjeta con recompensas.
Se acabó lo de esperar ante la ventanilla de la oficina bancaria. Tampoco vas a tener que llevar fotocopias de documentos. Este proceso es totalmente sostenible y exento de huella de carbono. Puedes aprovechar la comodidad que da hacer todas las gestiones a golpe de clic. Y, si prefieres la cercanía del trato directo, puedes acudir a las sucursales en las que se comercialicen estas tarjetas para suscribir en ellas el contrato pertinente.
Entidad | TAE | Guía visual |
0 – 317 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 – 36 % | ||
0 - 317 % | ||
0 - 390 % | ||
0 - 36 % | ||
5 - 289 % | ||
6.89 - 11.94 % | ||
8.95 - 18.95 % | ||
11.5 - 394 % | ||
4.99 - 16.99 % |
Pros y contras sobre las tarjetas de crédito online con recompensas
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito online con recompensas y regalos?
Las tarjetas de crédito online con recompensas tienen una finalidad comercial que hace que resulte muy interesante analizar sus pros y contras para que puedas aprovechar sus ventajas y eludir sus inconvenientes. Toma nota:
La ventaja más relevante de estas tarjetas ya la hemos resumido anteriormente. Y es que su proceso de adquisición resulta realmente ágil. Ahorras tiempo y dinero en acudir a los bancos para conseguirlas.
Pero sus principales reclamos son, sin duda, las recompensas que otorgan por llevar a cabo determinadas compras. Es un sistema que funciona más por objetivo que como oferta general, lo que lo distingue, a nivel de matiz, de los descuentos de otras tarjetas de crédito.
Estas recompensas van a llegar en diversas formas. Los reembolsos de efectivo y las acumulaciones de puntos. Y, como es lógico, más compras equivalen a más recompensas. Pero, como sucede con otros muchos productos financieros, estas ventajas tienen un reverso repleto de riesgos. Te los contamos en las siguientes líneas.
Entidad | A tener en cuenta |
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Según la política de acceso a estos productos financieros de cada empresa, se van a imponer unos requisitos más o menos severos. Un buen scoring siempre va a dar lugar a ventajas más significativas. Y este lo puedes conseguir, básicamente, aportando unos ingresos regulares. Unos ingresos regulares que pueden corresponder, por ejemplo, a la nómina de un trabajador por cuenta ajena o la facturación de un autónomo.
Eso sí, te informamos de que los intereses que se aplican a las cuotas de devolución del dinero a préstamo son ciertamente altos. Por lo tanto, tienes que comparar entre los descuentos que puedes lograr y el dinero que te va a tocar pagar en intereses. Por eso, es clave que no te dejes llevar por las recompensas. Utiliza esta tarjeta solo para necesidades de financiación puntuales. De este modo, no te arriesgarás a sufrir los efectos del endeudamiento y sí podrás aprovechar las eventuales recompensas.
Por último, no te olvides de que estas tarjetas de crédito pueden llevar aparejadas otras condiciones que las pueden abaratar y encarecer. Entre las primeras, destacamos las promociones que te pueden ofrecer por contar con un buen historial crediticio o, en general, las compras iniciales que hagas. Por lo que respecta a las segundas, se materializan en las diversas comisiones y penalizaciones. Revisa bien el contrato de tu tarjeta de crédito por Internet con recompensas, ya que estos conceptos no tienen por qué coincidir en todas ellas.
Consejos para evitar errores habituales al usar una tarjeta de crédito online con recompensas
Errores más comunes a evitar
La precaución es una sugerencia esencial a la hora de emplear estas y otras tarjetas de crédito que tratan de engancharte al consumo con argumentos comerciales. Como usuario, te conviene estar al tanto de los principales fallos que se repiten a la hora de hacer uso de este dinero de plástico en particular. Sigue leyendo.
¿Sugerencias para una utilización adecuada de la tarjeta con regalos y recompensas?
Si quieres hacerte con la tarjeta de crédito con recompensas más apropiada, te va a venir bien poner en valor estos factores. Apunta:
Información general
Información general sobre las tarjetas de crédito con recompensas
Proceso y pasos para pedir una tarjeta de crédito online con recompensas
El proceso para conseguir la tarjeta de crédito por Internet con recompensas que se ajuste a tus necesidades no es excesivamente complicado, pero tienes que seguir, con criterio, algunas directrices para que salga bien. En las siguientes líneas te explicamos cómo se hace. No te las pierdas.
Aspectos, consideraciones y recomendaciones a tener en cuenta antes de solicitar y/o usar una tarjeta de crédito online con recompensas
Antes de pedir tu tarjeta de crédito en la Red con recompensas, es fundamental que pongas atención en una serie de variables que van a tener un impacto relevante en su uso posterior. Echa un vistazo:
Preguntas Frecuentes
FAQ’s
Vamos con la clásica sección de preguntas y respuestas. Para que no se quede nada en el tintero. Lee detenidamente.
Las siglas ASNEF corresponden a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Se trata de una organización compuesta por bancos, financieras, seguros y otras empresas que gestionan habitualmente pagos. ASNEF lleva a cabo unos censos en los que incluyen todas las deudas que se han registrado en estas firmas. El interés de compartir la información consiste en evitar trabajar con perfiles que consideran de potenciales morosos. Por eso, es posible, en función de su rigurosidad, que, si figuras en los archivos de ASNEF, alguna compañía prestamista no desee que seas cliente de su tarjeta de crédito con recompensas.
Tu nombre puede aparecer en los listados de ASNEF por diversos motivos que no siempre tienen que ver con un interés en no pagar las deudas. Entre estos, destacamos, por ejemplo, deber una cantidad irrisoria o haberte olvidado el abono de una cuota de devolución. De una cuota cuya omisión no te recordaron. Pero incluso es posible que te hayan incluido en las listas de ASNEF por errores que no fueron culpa tuya. Puedes figurar por la contratación de algún servicio que, en realidad, no solicitaste. Es algo, como han comprobado algunas asociaciones de defensa de los consumidores, que no ha resultado extraño en el sector de las telecomunicaciones.
Si te interesa una de estas tarjetas y no estar en los listados de ASNEF es uno de los requisitos de acceso, lo más práctico es que canceles tu deuda con la mayor rapidez posible. Aparte de pagar a tu acreedor, ponte en contacto con ASNEF con el fin de que el proceso culmine satisfactoriamente para tus intereses. Si te urge contar con esta tarjeta de crédito, vale la pena que te pongas con la operación cuanto antes. Ten en cuenta que este proceso dista de ser inmediato y automático.
Hay una serie de documentos que te van a solicitar para ser titular de cualquiera de estas tarjetas. En primer lugar, tendrás que aportar tu DNI para acreditar tanto tu identidad como que eres mayor de 18 años y resides en nuestro país. En cuanto a los datos bancarios, te hará falta tu número de cuenta corriente. Aunque puede que ya tengas una en la entidad de crédito proveedora. Un número de teléfono o/y tu dirección de correo electrónico te van a servir para recibir la información relevante acerca de tu tarjeta. Y, finalmente, te pedirán una dirección postal a la que enviarte, si se aprueba tu solicitud, la tarjeta de crédito con recompensas.
La seguridad de las tarjetas de crédito con recompensas no depende solo de la fortaleza de tus claves de acceso. El Estado también tiene una responsabilidad al respecto. En este sentido, te informamos de que las tarjetas de crédito con recompensas se encuentran bajo la normativa que exige transparencia a los productos bancarios que se comercializan en nuestro país. A grandes rasgos, este requisito se materializa en la adaptación de la información que se ofrece al nivel de entendimiento financiero de cada cliente. Esta obligación implica que, si el cliente lo solicita, se le tienen que facilitar simulaciones relativas al pago de sus cuotas. Estas han de tener, además, un contenido dinámico. Por último, estos datos contendrán distintos contextos relativos a cuánto ascienden los intereses, cómo evolucionan las cuotas y cuándo finalizaría el plazo de amortización.
Los datos personales que se utilizan son considerados sensibles. Por lo tanto, resultan merecedores de especial protección. Y de este fin se encarga la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD). Lo hace, por otro lado, aplicando la nueva Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD). Por consiguiente, si alguna compañía prestamista la incumple, la AEPD le va a imponer severas sanciones. Estas empresas son las responsables del tratamiento de tus datos personales. Y solo los van a poder utilizar para los fines para los que diste tu consentimiento al tramitar la solicitud de tu producto financiero. Por último, te informamos de que estos datos no van a obrar indefinidamente en posesión de la empresa que los trató. Tienen unas condiciones concretas por las cuales serán destruidos cuando ya no resulten útiles para el proceso para el cual otorgaste tu consentimiento de uso.
Básicamente, puedes identificar las ofertas que suponen estafas por el hecho de que utilizan trucos de ingeniería social. El más usual es que te van a pedir dinero por adelantado. No aceptes esta condición en ningún caso.
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Tarjetas de crédito online con recompensas
La opinión de nuestro experto sobre las tarjetas de crédito online con recompensas y regalos
Ya hemos comentado que las tarjetas con recompensas no son tan comunes en España como en otros países de nuestro entorno. Restaurantes o gasolineras se revelan como algunos de los negocios en los que estas tarjetas se han vuelto más populares. A continuación, te explicitamos cómo se pueden emplear.
Por otra parte, las promociones, ya sea en sectores o porcentajes, pueden ser combinadas en cada tipo de tarjeta. Pero no te tienes que centrar solo en cómo se consiguen las recompensas, sino también en a cambio de qué. Y, en este sentido, existen algunas promociones de enganche, como no pagar intereses durante un plazo que pueden llegar hasta los 15 meses.
Por eso, para calcular el coste de una tarjeta, no tienes solo que comparar las cifras de los intereses (que suelen alcanzar cifras de entre el 10 y 25 %, de los más altos) y las recompensas. También debes recordar que estas tarjetas se caracterizan por tener una cuota anual. Por su parte, las recompensas pueden expresarse en porcentajes de, por ejemplo, entre un 2 y 5 % en función de tu nivel de socio de la tarjeta.
En cuanto al límite de crédito, hay diferentes horquillas. Por ejemplo, entre 5000 y 25 000 euros. Y los plazos de amortización se pueden extender a lo largo de tanto tiempo como emplees la tarjeta. Sin embargo, te aconsejamos que tu prioridad al respecto sea saldar tu deuda tan rápido como puedas para no acumular intereses. Finalmente, no te olvides del posible cobro de comisiones como la de renovación del servicio. Pero no des nada, en el ámbito de las comisiones, por hecho. En cada producto pueden ser aplicadas distintas.
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